银行个人通知存款业务操作规程

功能描述个人通知存款，是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知农信

社，约定支取日期和金额等方可支取的存款。是定期储蓄存款的一种，需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个储种，最低起存金额5万元，最低通知金额5万元。

制度规定

基本规定

1．个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。按照约定通知支取款项，账户按支取日挂牌公告的通知存款利率计付利息，利随本清。利息=日积数×日利率。

2．通知存款如遇以下情况按活期存款利率计息： 1) 实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息。 2) 未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息。

3) 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息。 4) 支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息。 5) 支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

3．通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

业务流程图

1052个人账户开户 1083卡内转开定期 是否通知 Y 1150通知存款通知维护 N 1081个人现金支取 1082同客户转账 1078个人帐户销户

1．个人通知存款开户

1.1. 功能描述

用于个人通知存款账户的开户。支持以普通存单、银行卡为介质开立账户。包含交易：【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】。 1.2. 业务流程 1.2.1. 业务流程图

1.2.2. 业务流程描述 8.最终确认交予客户 6.客户确认签字 4.是否需要授权 客户 综合柜员 授权员 1.申请 2.审核 3.启动开户交易 Y 4.复核授权 N 5.提交、打印 7.加盖印章 9.整理 步操作环节 操作描述 骤 11 1．在普通存单上新开账户的：提交开户人有效身份证件原件及复印件，若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。 2．在银行卡上转开的：提交开立账户的凭证，转开金额人民币5万元（含）以上的，需提交开户人有效身份证件原件。 3．按照规定填写个人业务交易单的相关信息。 4．现金开户的提交现金；转账开户的提交转出账户的凭证；待销账开户的提交待销账凭条。 1) 审核客户填写的个人业务交易单是否合规、有无遗漏。 2) 需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。 3) 身份证件复印件是否与原件一致。 1)若为现金开户，在储户视线范围内清点现金、检验真伪，无误后收妥并登记票面；若为待销账开户，需与生成待销账时原待销账信息凭证上的信息进行核对，核对无误后方可办理。 2)使用【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】交易办理开户业务。 3)根据客户要求和系统提示录入要素，注意审核相关信息是否一致。 操作要点 风险点 申请 2 审核 一定要在客户视线范围内清点客户所交款项，款项不符或客户有异议的，当即退还客户，待核对现金无误后，再按规定办理业务。 认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。 1．严格按照大额现金收付、存款实名制规定办理启用开户3 交易 开户手续，不得私存。 2．遵循先收款、后记账的原则 1.资金来源为现金时，需提供个人业务交易单；2.资金来源为转账时，需提供资金来源账户凭证：卡、存折及个人业务交易单等；3.资金来源为待销账时，需提供原待销账入账凭证、特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）及个人业务交易单；4.客户身份证件，如为代理，还需提供代理人身份证件；5.客户影像。 4 是否复核授权 如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。 交易提交成功后，根据系5 提交、打印 统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。 6 客户签字确认 将个人业务交易单交给客户签字确认并收回。 1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务用章和个人名章作业务流水凭证。 2) 在普通存单上加盖业务用章和柜员名章。 将相关凭证、业务回单、客户证件一并交给客户。综合柜员再次对个人交 7 加盖印章 需复核柜员盖章 最终确认8 并交于客户 易业务单、普通存单的要素进行核对，将开立账户的凭证、业务回单、客户证件交给客户，交于客户后提示客户提醒客户收妥凭证、证件和回单。 1）个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管。 2将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。 9 整理 1.3表单记录

记录一：个人业务交易单 记录二：大额登记簿（每日打印）

1.4事中授权审核

1．【1052个人账户开户】资金来源为现金时，开户金额20万元（含）以上需授权。 2．【1052个人账户开户】资金来源为转账时，开户金额50万元（含）以上需授权 3．【1052个人账户开户】资金来源为待销账时，需授权。

4.【1052个人账户开户】个人支票户作为资金来源时，支票签发日期超过提示付款期需授权。

1.3操作要点风险提示

无个人支票业务

2．个人通知存款通知维护

2.1. 功能描述

本交易用于通知取款、修改已通知内容、取消通知以及补打通知等功能。包含交易：【1150通知存款通知维护】。 2.2. 业务流程 2.2.1. 业务流程图

2.2.2. 业务流程描述 步操作环节 操作描述 骤 1 1 申请 1．通知取款时，提交开立账户的相关凭证。 2．修改、取消通知时，提交开立账户的相关凭证、客户预约取款通知书。 8.最终确认交予客户 3.启动通知存款通知维护交易 客户 综合柜员 授权员 1.申请 2.审核 Y 4.是否需要授N 5.提交、打印 6.客户确认签字 4.复核授权 7.加盖印章 9.整理 操作要点 风险点 2 审核 3．若原预约取款通知书丢失，需客户出具丢失的书面证明，由存款人签字确认并提供有效身份证件。代理人办理的，需同时出具代理人的有效身份证件。 1) 开立账户的相关凭证是否真实有效，是否为农信社签发。 2) 账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。 3) 修改、取消通知的，审核客户交回的预约取款 通知书是否与该笔通知存款的通知记录相符。 4) 需提交身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性，并打印联网核查结果。 1)使用【1150通知存款通知维护】交易办理通知存款通知维护业务。 2)根据系统提示录入要素。 如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。 通知取款时，在通用凭证上打印预约通知书。 修改通知时，先收回原预认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。 1．严格按照客户的申请选择相应的通知信息。 2．修改已通知内容、取消通知的，必须收回原预约取款通知书。 3 启用开户交易 1.个人客户提供身份证件，卡、存单，原预约通知存款凭证； 2.客户影像。 4 是否复核授权 提交、打5 印 约通知书，再打印新的预约通知书。 取消通知时，先收回原预约通知书，再打印通用凭证。 6 客户签字确认 将通用业务凭证交给客户签字确认并收回。 通用业务凭证经客户签 7 加盖印章 字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流水凭证。 1.将新预约通知书、凭证 需复核柜员盖章 最终确认8 并交于客户 及客户证件交客户 2.提醒客户收妥预约通知书、凭证及证件。 3.告知客户按预约时间 到预约网点办理支取业务，支取时需携带预约通知书、凭证及身份证件原件。 通用业务凭证按当日业务发生顺序妥善保管；将原预约通知书收回加盖9 整理 业务用章以及将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。 2.3表单记录

记录一：通用业务凭证 2.4事中授权审核

1150交易修改、取消通知时，需授权。

3．个人通知存款部分支取

3.1. 功能描述

本组交易主要用于个人通知存款账户的部分支取。包含交易：【1081个人现金支取】、【1082同客户转账】。 3.2. 业务流程 3.2.1. 业务流程图

3.启动部提交易 客户 综合柜员 授权员 1.申请 2.审核 Y 4.是否需要授权 4.复核授权

3.2.2. 业务流程描述 步操作环节 操作描述 骤 操作要点 风险点 1 1 申请 2 审核 1．大额取现需提前预约。 2．提交开立账户的相关凭证、客户预约取款通知书。 3．支取金额5万元（含）以上的，提交开户人有效身份证件原件。代理人办理金额5万元（含）以上支取的，需同时提供代理 人有效身份证件。 4．若原预约取款通知书丢失，需客户出具丢失的书面证明，由客户本人签字确认并提供有效身份证件，代理人办理的，需同时出具代理人的有效身份证件。 1) 开立账户的凭证是否真实有效，是否农信社签发。 2) 账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。 3) 需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查 系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。 4) 核对客户的预约取款通知书的有效性，通知支取日期是否为交易日当 认真审核客户提供的身份证件是否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。 天，若不是，先告知客户，确认是否提前或逾期支取。 5) 若预约取款通知书丢失的，审核客户是否出具合规的书面证明。 2．若遇到客户提交的预约取款通1．如果选择转账部提，转知书的取款日期入账户必须与转出账户是不是交易日当1)现金支取使用【1081天、未通知取款、个人现金支取】办理业同一客户号下。 提前部提等特殊务；转账支取使用【10822．银行卡上的通知存款账情况的，必须根同客户转账】办理业务。 可先通过【1223 据本节基本规定2)根据提示录入要素，注户支取时，的内容，告知客意审核相关信息是否一客户账号及子账号查询】户利息的计算方致。 交易查询账户的子账户序式，与客户确认是否支取。 号。 3．遵循先记账、后付款的原则。 授权提供资料1.卡、存折、存单；2.客户身份证3 启用部提交易 是否复核4 授权 如需授权，则提交授权员授权，无需授权则转步骤5。 件，如为代理，需同时提供代理人身份证件；3.特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；4.客户影像。 5 提交、打印 根据系统提示打印个人业务交易单及相关凭证。 将打印的个人业务交易单交客户签字确认并收回。 个人业务交易单经客户 客户签字6 确认 7 加盖印章 签字确认后加盖业务用章和柜员名章作业务流水凭证 1.根据客户要求配好现金。 2.提醒客户复点现金，收妥凭证、证件及回单。 1.个人业务交易单按当日业务发生顺序妥善保管；将打印的联网核查结果或者客户身份证复印 需复核柜员盖章 最终确认8 并交于客户 9 整理 件作交易凭证的附件。 2.使用普通存单支取的，原普通存单加盖业务用章作业务流水凭证的附件；收回的客户预约取款 通知书加盖业务用章一并作业务流水凭证的附件；若客户预约取款通知书丢失的，将客户出具的书面证明作业务流水凭证的附件。 3.3表单记录

记录一：个人业务交易单 记录二：大额登记簿（每日打印）

3.4事中授权审核

1.【1081个人现金支取】当日单笔或累计支取金额10万元（含）以上时，需授权。 2.【1082同客户转账】当日单笔或累计转出金额50万元（含）以上时，需授权。 3.【1082同客户转账】当资金去向为待销账时，需授权。 4.【1081个人现金支取】【1082同客户转账】“当‘开户人名称’录入时，‘账户名称’与‘开户人名称’不一致，需授权”。

4．正常销户

4.1. 功能描述

本交易主要用于个人通知存款账户的正常销户。包含交易：【1078个人存款账户销户】。 4.2. 业务流程 4.2.1. 业务流程提

3.启动销户交易 1.申请 2.审核 客户 综合柜员 授权员 Y 4.复核授权

4.2.2. 业务流程描述

步骤 操作环节 操作描述 操作要点 风险点 1 申请 2 审核 1．大额取现需提前预约。 2．提交开立账户的相关凭证、客户预约取款通知书。 3．销户金额5万元（含）以上的，提供开户人有效身份证件原件。代理人办理销户金额在人民币5万元（含）以上的，需同时提供代理人的有效身份证件原件。 4．按照规定填写个人业 务交易单的相关信息（以普通存单为介质开立的账户，在普通存单背面填写相关信息）。 5．若预约取款通知书丢失的，客户需出具丢失的书面证明，并由存款人本人签字确认，提供有效身份证件，代理人办理的的，需同时提供代理人的有效身份证件。 1) 客户提供的开立账户的凭证是否真实有效， 是否为农信社签发。 认真审核客户提供的身份证件是2) 账户是否处于挂失、质押、冻结、止付等状态。 3) 需客户提供身份证件的，通过联网核查系统审核客户身份信息的真实性、有效性、合法性。 4) 核对客户的预约取款通知书的有效性，通知支取日期是否为交易日当天，若不是，先告知客户，确认是否提前或逾期支取。 5) 若预约取款通知书丢失的，审核客户是否出具合规的书面证明。 否真实、有效，是否与当事人相符，提防过期、伪造等无效身份证件。 1．柜员办理业务时应遵循先记账、后付款的原则。 2．若遇到客户提交的预约取款通1．销户时资金去向选择转知书的取款日期转入账户必须与销户不是交易日当1)使用【1078个人账户账的，天、未通知取款、销户】办理通知存款销账户是同一客户号下。 提前部提等特殊启用销户业务。 2．银行卡上的定活两便账情况的，告知客3 2)根据客户要求和系统户交易 户利息的计算方提示录入要素，注意审户销户时，可先通过【1223 式，与客户确认核相关信息是否一致。 客户账号及子账号查询】交是否支取。 易查询账户的子账户序号。 3．办理取款业务时，严格执行当地人民银行现金管理有关规定，异地大额取款必须遵循通存通兑管理办法。 1.存折、存单；2.特殊业务远程集中授权申请表（机构主管签字、盖业务章）；3.如需授权，则提交授权资金去向为转账时，需同时是否复4 员授权，无需授权则转提供个人业务交易单或转 核授权 入账户凭证；4.客户身份证步骤5。 件，如为代理，需同时提供代理人身份证件；5.客户影像。 提交、打5 印 6 交易提交成功后，根据系统提示，打印个人业务交易单及相关凭证。 客户签将个人业务交易单交给 字确认 客户签字确认并收回。 1) 个人业务交易单经客户签字确认后加盖业务 7 加盖印章 用章和个人名章作业务流水凭证。 2) 收回的客户预约取款通知书加盖业务用章 需复核柜员盖章 3) 普通存单销户的，在原普通存单上加盖业务用章 1.根据客户需求配款； 最终确2.将配好的现金、打印8 认并交的业务回单、身份证件于客户 连同相关凭证交给客 提醒客户复点现金，收妥凭证、证件和回单。 9 整理 户。 1.收回的客户预约取款通知书加盖业务用章一并作业务流水凭证的附件；若客户预约取款通知书丢失的，将客户出具的书面证明作业务流水凭证的附件。 2.普通存单销户的，原普通存单作业务流水凭证的附件。 3.将打印的联网核查结果或者客户身份证复印件作交易凭证的附件。 4.3表单记录

记录一：个人业务交易单

记录二：大额登记簿（每日打印） 4.2.3. 事中授权审核

1．【1078个人账户销户】正常销户，资金去向为现金时，销户金额为10万元（含）以上时，需授权。

2．【1078个人账户销户】正常销户，资金去向为转账时，销户金额为10万元（含）以上时，需授权。

3.【1078个人账户销户】资金去向为待销账时，需授权。

4.【1078个人账户销户】“当‘开户人名称’录入时，‘账户名称’与‘开户人名称’不一致，需授权”。

5．挂失销户

参照本模块第二节个人活期存款账户的挂失销户操作。