担保行业的四大风险

担保行业的四大风险

根据本人行业内的工作经验、法律知识及对行业市场调研的结果，总结担保公司的风险主要集中在四个方面，可供理财客户识别担保公司风险参考，通过我们知识的丰富，保障我们理财资金的安全。

一、 非法集资

现状：在担保行业，尤其个别新成立的担保公司中，有些涉及非法集资。集资形式就是以高息诱导和面谈劝说客户将资金打到公司账户，以公司或公司领导者的身份与之签订借款合同，并自打款之日起开始计息，有融资件时，经投资者同意，资金由公司转入借款客户账户，并按洽谈的利息开始计息。

风险分析：

1. 法律风险：非法集资是违法操作。违法操作需要承担的是刑事方面的责任，而违法的业务，不会长久发展，事发是时间问题。

2. 客户风险：对于客户来说，通过非法操作所得的收入，是没有保障的，所谓皮之不存，毛将焉附？尽管有高息诱惑，如果本金安全都没有保证，那高息更是空谈。

ps：在我调研完毕的半年以后，一家当时就发现有集资嫌疑的担保公司事发不知所踪，在那里做理财的客户们的情况我是无从知晓，但他们索回本金的路程一定是非常艰辛和漫长！

二、 房产回购

现状：担保行业目前被较为普遍操作的高风险业务。也称预售房回购或联合理财业务。针对的融资对象是有资金需求的房产开发商。该类客户资金需求量大，承受利率高，正契合了担保行业普遍的资金堆积问题，故很多担保公司操作该业务。也不排除个别房产开发商以担保公司做为其敛财的手段的可能。

风险分析：

1. 担保公司操作房产回购业务风险

1) 房产开发行业本身的操作漏洞。房产开放行业本身的运作就包含很多的不合规成分，这注定了行业蕴含着高风险。房产市场的运作多依靠畅通的资金流，一旦资金出现问题，房产开发商的资金流断裂，所有为其提供资金的机构都必受牵连；

2) 房市波动。金融危机下，首先受到影响的就是房产市场，将资金注入不稳定的行业，增大了资金担保的风险；

3) 资金额度与公司实力失衡。由于房产开发商的资金需求量较大，对于担保公司来说，一旦需要代偿，其代偿压力相应也会增加，尾大不掉，担保公司面对风险的能力相对下降；

4) 连锁反应。房产公司一般会同时通过几家担保公司融资，一旦开发商还款出现问题，会引起担保行业纷纷倒闭的连锁反应。

2. 房产公司通过担保公司敛财风险

1) 担保公司失去性。担保公司有保障出资人资金安全的责任，只有当担保公司于投资客户及融资客户之间的时候，其风险考察体系才能发挥应有的作用，若是房产公司操控担保公司，其风险考察和管控将失去应有的公证性，增加代偿风险；

2) 房产公司通过担保公司敛财，就必然触碰担保公司“不摸钱”这一高压线，进而酝酿称“非法集资”。

三、 高息担保

现状：目前很多担保公司的月利率在1.8分，甚至2分。借此吸引更多的投资客户。

风险分析：

1、 还款风险：担保公司的利息承担者是融资客户，因此，担保理财的利息划定必须以融资客户的承受能力为出发点。担保公司面对的对象是中小企业，数据显示生产及贸易型企业的年利润率在20%左右，据此，他们能承受的利率应该低于年20%，超出这一范围，也就将超出企业的还款能力，从而增加担保公司的代偿压力。

2、 法律风险：担保公司的贷款利率，应不超过银行同期利率的4倍，利率过高，将触犯法律层面对担保行业的规定。

四、 连锁加盟

现状：个别公司将常规行业的品牌推广模式复制到担保行业，将连锁加盟作为发展方式，忽略了担保行业的特殊性。

风险分析：担保公司连锁加盟的操作风险主要来自风险控制能力的不可复制性。担保公司的核心技术就是其风险控制能力，风险控制是经验导向性极强、不易量化的一门技术，因此不能拿技术容易量化、容易复制行业的品牌推广模式来发展担保行业。

以上四种不同操作模式的操作风险，都不能忽视。每每遇到只看利息高低，不问公司操作流程及风控的客户，我既痛心又无奈，与我合作是否成功事小，血汗钱安全才是最重要的。每次都免不了费好一番口舌向客户说明怎么去识别风险，很多时候却也是难以改变他们的既定思维，至此，只能祈祷他们会有幸运之神眷顾了！希望看到这篇文章的客户，如果您是有过担保理财经验的，或者对这种理财方式有兴趣的，都能认真的看一下，对照一下。对您有所帮助，我就也知足了。