金融学名词解释

货币制度：货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。

金银复本位制：金银复本位制，是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入，同为无限法偿的货币制度。金银复本位制又分为平行本位制和双本位制。

金本位制：金本位制又称金单本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。其形式有三种金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

国际货币制度：国际货币制度就是各国对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。它一般包括三个方面的内容①国际储备资产的确定。②汇率制度的确定。③国际收支不平衡的调节方式。

布雷顿森林体系：为了消除金本位制崩溃后国际货币的混乱局面，1944年7月在美国布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议上，通过了以美国怀特方案为基础的《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》，总称《布雷顿森林协定》，从而形成了以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系。

特里芬难题：在布雷顿森林体系下实行的实际上是一种美元本位制。因此，美元作为国际储备货币，要求美国提供足够的美元，以满足国际间清偿的需要；同时，还要保证美元按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。而这两方面是矛盾的，美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险，从而发生信心问题，而美元供给太少又会发生国际清偿力不足的问题。这种矛盾就是所谓的“特里芬难题”。

信用：是以还本付息为条件的，体现着特定的经济关系，是不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。

商业信用：商业信用指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。

银行信用：银行信用指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。银行信用和商业信用一起构成经济社会信用体系的主体。

国家信用：国家信用又称公共信用制度，伴随着财政赤字的发生而产生。它指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外举债或向债务国放债的一种形式。

消费信用：消费信用指为消费者提供的、用于满足其消费需求的信用形式。其实质是通过赊销或消费贷款等方式，为消费者提供提前消费的条件，促进商品的销售和刺激人们的消费。

信用制度：信用制度即为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。信用制度安排可以是正式的，也可以是非正式的。正式的信用制度是约束信用主体行为及其关系的法律法规和市场规则，而非正式的信用制度是约束信用主体行为及其关系的价值观念、意识形态和风俗习惯等。

商业票据：所谓商业票据，就是以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。分为商业期票和商业汇票两种。

银行票据：银行票据是银行签发的，由其在见票时支付一定的金额给收款人或持票人的票据。银行票据有银行本票和银行汇票。

银行承兑汇票：银行承兑汇票是商业汇票的一种，由银行承兑。

直接融资：直接融资指通过金融市场资金供给者和需求者直接发生债权债务关系。

间接融资：间接融资指通过金融中介组织间接发生的债权债务关系，也即资金供给者与金融中介组织的直接债权债务关系和资金需求者与金融中介组织的直接债权债务关系构成了资金供给者与需求者之间的间接债权债务关系。

利率：是利息率的简称，是指一定时期内利息额同本金额的比率，即利率=利息/本金。

单利：单利是指不论期限长短，只按本金计算利息，利息不再计入本金重新计算利息。

复利：复利是指计算利息时按照一定的期限，将利息加入本金，再计算利息，逐期滚算，通称“利滚利”。

金融市场：金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。之所以把金融市场视作为一种场所，是因为只有这样才与市场的一般含义相吻合；之所以同时又把金融市场视作为一种机制，是因为金融市场上的融资活动既可以在固定场所进行，也可以不在固定场所进行，如果不在固定场所进行的融资活动就可以理解为一种融资机制。

货币市场：货币市场是短期资金融通的场所，包括短期信贷、银行资金拆借、短期贴现、短期资金回购等交易形式。

同业拆借：指各类金融机构之间短期互相借用资金的融资行为。

资本市场：资本市场主要是指长期资金交易的场所，它包括证券市场和长期借贷市场。欧洲货币市场：也称离岸金融市场(Offshore Financial Market)，特指那些经营非居民之间的融资业务，即外国投资者与外国筹资者之间的资金借贷业务所形成的金融市场。

欧洲美元：即在美国境外（最初是在欧洲）的银行所吸存和贷放的美元资金。

商业银行：商业银行是最早出现的现代金融机构，是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

国际货币基金组织：国际货币基金组织(IMF)是间国际金融机构，是联合国的一个专门机构，主要宗旨是通过会员国在国际货币问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作和促进国际贸易的扩大与平衡发展等。

世界银行：世界银行即国际复兴开发银行，是间国际金融机构，主要任务是通过向会员国提供中长期资金，解决会员国战后恢复和发展经济的部分资金需要，促进会员国的经济复兴与发展，并协助发展中国家发展生产、开发资源，从而起到配合IMF贷款的作用。

国际清算银行：国际清算银行是成员国银行间的商业银行组织，在国际清算中充当受托人或代理人，为国际金融活动尤其是各国银行的合作提供便利，称为“银行的银行”。

巴塞尔协议：《巴塞尔协议》即《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的建议》。

该协议主要针对信用风险，对银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等方面作了统一规定。该协议基本目的是：一是鼓励银行实行谨慎的流动性管理；二是统一各国银行监管的标准。

新巴塞尔协议：新巴塞尔协议即2004年6月26日正式公布的《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，也称新资本充足率框架，新协议计划于2006年底开始实施。与1988年资本协议相比，新资本协议的内容更广、更复杂。以资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点，代表了资本监管的发展趋势和方向。

货币需求：是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。

货币供给：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运行服务的货币量，它由包括银行在内的金融机构供给的存款货币和现金货币两部分构成。

原始存款：原始存款（Primary Deposit）：是指银行吸收的现金存款或银行对商业银行贷款所形成的存款。它包括商业银行吸收到的、增加其准备金的存款。

派生存款：派生存款（Derivative Deposit）：是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出的超过最初部分存款的存款。

货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数，指银行系统通过对一定量的基础货币运用之后，所创造的货币供给量与基础货币的比值。

宏观货币需求：宏观货币需求是这样类型的货币需求，当我们从整个国民经济的宏观

角度，考察一个国家在一定时期内的经济发展和商品流通所必需的货币量，这种货币量能保持社会经济平稳、健康地发展。

货币均衡：又称货币供求均衡，是指货币供给与货币需求的一种对比关系，是从供求的总体上研究货币运行状态变动的规律。一般而言，货币供求相等，就称之为均衡；货币供求不相等，则谓之失衡。

通货膨胀：指在纸币流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。

通货紧缩：是与通货膨胀相对立的一个概念，通常意义上是指一般物价水平的持续下跌。巴塞尔国际清算银行提出的标准是一国消费的价格连续两年下降可被视为通货紧缩。

货币：指银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。它是实现银行金融宏观目标的核心所在，在国家宏观经济中居于十分重要的地位。

货币时滞：又称货币的作用时滞，或称货币时差。它是指货币从研究、制定到实施后发挥实际效果的全部时间过程，包括内部时滞和外部时滞。

基准利率：又称再贷款利率或再贴现利率。是在整个利率体系中起核心作用并能制约其他利率的基本利率。

金融工具是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件。

牙买加协议的签署。1976年IMF“国际货币制度临时委员会”在牙买加首都金斯敦召开会议，达成“牙买加协议”，该协议内容在同年4月通 过的“国际货币基金组织协定”的第二次修正案中得到肯定，从而形成了国际货币关系的新格局。

(2)牙买加协议的主要内容有：（1）浮动汇率合法化；（2）黄金非货币化；（3）提高特别提款权的国际储备地位；（4）扩大对发展中国家的资金融通；（5）增加会员国的基金份额。

商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑。商业承兑汇票按交易双方约定，由销货企业或购货企业签发，但由购货企业承兑。

名义利率，是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，即利息（报酬）的货币额与本金的货币额的比率。

实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。

金融工具基本特徵：具有期限性、流动性、风险性、收益性四个基本特征

金融市场功能：最基本功能是满足社会再生产过程中的投资需求，促进资本的集中与转换。有效地动员筹集资金；合理配置和引导资金；灵活调度和转化资金；实现风险分散，降低交易成本；实现宏观

银本位制是以白银为本位货币的货币制度

金汇兑本位制又称“虚金本位制”，该国货币一般与另一个实行金本位制或金块本位制国家的货币保持固定的比价，并在后者存放外汇或黄金作为平准基金，从而间接实行了

金本位制。实际上，它是一种带有附属性质的货币制度。

不兑现的信用货币制度又称不兑现本位制和不兑现的纸币流通制度。是一种不能兑现黄金、取消黄金保证、凭借国家信用、通过信用渠道发行和流通的货币制度。

商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职 ：1）信用中介职能2）支付中介职能。3）信用创造功能4）金融服务职能

商业银行的经营原则及其相互關係 是盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。

国际清算银行的主要职能①处理国际清算事务。②为各国银行提供服务。；③定期举办银行行长会议。；④进行国际货币与金融问题的研究。

银行职能，这就是制定和执行货币金融、对金融活动实施监督管理和提供支付清算服务。

性金融机构是指那些由或机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利

润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事性融资活动，以贯彻和配合的社会经济或意图的金融机构。

现金漏损：在商业银行存款货币创作中，随着客户从商业银行或多或少的提取现金，从而使一部分现金流出银行系统，形成所谓的现金漏损，现金漏损会降低货币创造乘数

基础货币指流通中的现金加商业银行的存款准备金之和。表现在银行的资产负债表上是货币性负债总额。根据复式记账原理，银行资产负债表对应的是，基础货币=流通中的现金+商业银行的法定存款准备金+超额存款准备金=银行对外资产净额+债权资产净额+对商业银行的债权+其他金融资产净额。

法定存款准备金是指法律规定金融机构必须存在银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金。

货币工具是银行为达到货币目标而采取的手段。

货币中介指标处于最终目标和操作指标之间，是银行通过货币操作和传导后能够以一定的精确度达到的变量

货币传导机制货币从手段到操作目标,再到中介目标,最后到最终目标发挥作用的途径和传导过程的机能。

货币层次划分以金融性资产的流动性为标准，将货币流通量划分为不同的层次。

我国金融机构体系的现状 目前，中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导，以商业银

行为主体，多种金融机构并存，分工协作的多种金融机构体系格局。

银行制度类型A:单一银行制 B复合银行制C准银行制 D 银行制

货币供给理论的基础是信用创造

货币供给理论产生的宏观背景 在纸币流通完全取代金属货币流通，以及在银行垄断了货币发行权之后，客观经济形势就迫切需要人们对货币供给问题进行深入研究了。

衡量商业银行安全性指标A贷款对存款的比率B资产对资本的比率C负债对流动资产的比率D有问题贷款占全部贷款比率E特定动向和市场局势，F银行资产负债的流动性状况、敏感性状况、受险部分程度

存款货币的创造过程 商业银行信用创造的基本原理对各类存款来说都是成立的。在理解创造过程时，作出了五个方面的假设第一， 商业银行只保留法定存款准备金，超额存款准备金全部用于放款或投资；第二， 商业银行的客户（包括存款人和借款人）将其一切收入均存入银行，并使用支票结算方式，不提取现金；第三， 银行体系由银行以及至少两家以上的商业银行组成；第四， 商业银行只经营支票存款（活期存款），不经营定期存款，即存款形式没有转化的渠道；第五， 法定的存款准备金率为20％，原始存款为10万元。要理解具体的创造过程，采用T型帐户的形式进行了说明，从这么一个过程可以看出，一笔原始存款，在整个银行体系存款扩张原理的作用下，可以产生出大于原始存款若干倍的派生存款出来。这个派生存款数额的大小，主要取决于两个因素：原始存款数额的大小、法定存款准备金率的高低。派生存款与原始存款数额成正比，与法定存款准备金率成反比。用公式表示为：D=A x 1/r（A为原始存款量，r为法定准备金比率）

信用风险的基本特征的是:不对称性、累计性、系统性。

离岸金融市场 亦称为欧洲货币市场，特指那些经营非居民之间的融资业务，即外国投资者与外国筹资者之间的资金借贷业务所形成的金融市场。

离岸金融市场对世界经济的影响：（一）离岸金融市场对国际经济的积极作用1.它促使国际融资渠道畅通，为世界各国提供了一个可充分利用闲置资本和顺利筹集大量资金的重要场所和机会；2.他缩小了各国金融市场在时间和空间上的距离，为全球性降低资金成本提供了便利；3、他还为国际贸易提供了种种便利，推动了国际贸易的发展，促进了生产国际化、贸易国际化和资本国际化的进一步发展。尤其对于一些国际收支逆差的国家来说，离岸金融市场为其调节国际收支提供了重要的资金来源和资金投放场所，缓和了国际收支失调，稳定了国际经济秩序。（二）离岸金融市场的消极作用 这主要表现在离岸账户与在岸账户的分隔只是相对的，两者之间很可能发生资金的隐蔽转移，从而对有关国家的货币、市场信用规模和银行监督管理产生一些不利影响

决定派生存款的因素：派生存款是以一定量的原始存款为基础的。派生存款的制约因素主要有 第一，法定存款准备金。第二，提现率。又称现金漏损率 第三，超额准备金率。

银行信用特点：1.银行信用是以货币形态提供的。银行贷放出去的已不是在产业资本循环过程中的商品资本，而是从产业资本循环过程中分离出来的暂时闲置的货币资本，它克服了商业信用在数量规模上的局限性；2.银行信用的借贷双方是货币资本家和职能资本家。由于提供信用的形式是货币，这就克服了商业信用在使用方向上的局限性；3.在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与产业资本的动态往往不相一致。

商业银行与非银行金融机构的区别：1、银行可以企事业单位及城乡居民的吸收存款，

可以面向这些客户发放贷款，办理汇兑、结算等业务。2、非银行金融机构不是都可以，比如财务公司只能吸收集团内部成员单位的存款、对成员单位发放贷款。3、像保险公司、证券公司、租赁公司根本就不能经办存、贷业务，只是专项业务而已。

货币需求与市场经济的关系：即货币供求均衡，是指在一定时期经济运行中的货币需求与货币供给在动态上保持一致的状态。

（1）市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的银行机制。（2）在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。除利率机制之外，还有：①银行的手段；②国家财政收支状况；③生产部门结构是否合理；④国际收支是否基本平衡等四个因素。（3）在市场经济条件下，利率不仅是货币供求是否均衡的重要信号，而且对货币供求具有明显的调节功能。因此，货币均衡便可以通过利率机制的作用而实现。

就货币供给而言，当市场利率升高时，一方面社会公众因持币机会成本加大而减少现金提取，这样就使现金比率缩小，货币乘数加大，货币供给增加；另一方面，银行因贷款收益增加而减少超额准备来扩大贷款规模，这样就使超额准备金率下降，货币乘数变大，货币供给增加。所以，利率与货币供给量之间存在着同方向变动关系。就货币需求来说，当市场利率升高时，人们的持币机会成本加大，必然导致人们对金融生息资产需求的增加和对货币需求的减少。所以利率同货币需求之间存在反方向变动关系。当货币市场上出现均衡利率水平时，货币供给与货币需求相等，货币均衡状态便得以实现。当市场均衡利率变化时，货币供给与货币需求也会随之变化，最终在新的均衡货币量上实现新的货币均衡。

资本市场特点主要有：1、融资期限长。至少在1年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。2、流动性相对较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，

故流动性和变现性相对较弱。3、风险大而收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。在资本市场上，资金供应者主要是储蓄银行、保险公司、信托投资公司及各种基金和个人投资者；而资金需求方主要是企业、社会团体、机构等。其交易对象主要是中长期信用工具，如股票、债券等等。资本市场主要包括中长期信贷市场与证券市场。

物价、利率、汇率三者之间的关系 物价、利率、汇率三者之间存在着错综复杂的关系,它们相互影响,相互制约,三者有各自的主要决定因素,不光是其各自的主要决定因素之间本身存在着线形关系, 物价、 利率、汇率三者的主要决定因素也存在线性关系。探究本质、理顺关系,利率的决定因素是宏观经济的基本面因素,利率是物价、汇率的形成基础,利率的变动在国民经济运行中起着牵一发而动全身的作用。

社会总需求是指一个国家或地区在一定时期内（通常１年）由社会可用于投资和消费的支出所实际形成的对产品和劳务和购买力总量。它包括两个部分：一是国内需求，包括投资需求和消费需求。

社会总供给它与社会总需求是宏观经济学中的一对基本概念。社会总供给是指一个国家或地区在一定时期内（通常为1年）由社会生产活动实际可以提供给市场的可供最终使用的产品和劳务总量。它包括两个部分：一是由国内生产活动提供的产品和劳务，包括农林牧渔业、工业、建筑业等行业提供的产品，也包括由交通运输、邮电通讯、银行保险、商业服务业等行业提供的服务，即国内生产总值。二是由国外提供的产品和劳务，即商品和劳务输入。其计算公式为：

社会总供给＝本期国内生产总值＋本期进口－本期不可分配部分