信用社毕业实习报告

财经大学本科实习报告

学 号： 2007102218 学生姓名： 叶智鑫 院 部： 工商管理学院 专 业： 市场营销 年 级： 2007—（3） 指导教师姓名、职称： 刘志林教授 实习单位： 随州市农村信用合作联社

起止日期： 2010年9月——2011年1月

1

目 录

一 实习单位简介……………………………………………………3 二 实习内容…………………………………………………………4 （一） 在营业部实习情况…………………………………………4 （二） 在业务发展部实习情况……………………………………5 （三） 下乡实践情况………………………………………………6 三 实习单位在经营管理方面存在的问题及改进建议……………7 （一） 存在的问题…………………………………………………7 （二） 改进建议……………………………………………………8 四 实习体会…………………………………………………………10

2

随州市农村信用联社实习报告

根据学校的实习计划安排，本人于2010年9月到2011年1月在随州市农村信用联社进行了为期五个月的毕业实习工作。毕业实习是每个大学生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，受益匪浅，也打开了视野，增长了见识，使我认识到将所学的知识具体应用到工作中去，为以后进一步走向社会打下坚实的基础，只有在实习期间尽快调整好自己的学习方式，适应社会，才能被这个社会所接纳，进而生存发展。刚进入单位的时候我有些担心，经历了一连串的实习之后，我努力调整观念，正确认识了单位和个人的地位以及发展方向，我相信只要我们立足于现实，改变和调整看问题的角度，锐意进取，在成才的道路上不断攀登，有朝一日，那些成才的机遇就会纷至沓来，促使我们成为社会公认的人才。 一、实习单位简介

随州市农村信用社现有县市级联社2个，营业部2个，信用社42个，信用分社43个，储蓄所 8个，在岗员工1058人，其中专业技术人员占员工人数的55%，大专及以上占在岗员工人数的52%。2010年底，全市农村信用社各项存款 、各项贷款余额达19.8亿元，累放支农货款17.6亿，为地方经济发展提供了可靠的资金保证 ，为农户建立了经济档案和进行了信用等级评定。建档面和评级面达100%，共向31万农户发放了贷款证，持证农户限额内货款满足率达100%。

3

近几年，我市农村信用社先后获得“全国农村信用社支农先进单位”、湖北省“市州联社先进单位”和“效益最佳市州联社”、随州市“五一劳 动奖状”等光荣称号;以农户贷款证、联保货款、信用约定为核心的支农工作经验被人行武汉分行定为“模范信用联社”。

随州市农村信用联社自成立以来，在、市的正确领导下，在人民银行、银监管理部门的悉心指导和大力支持下，坚持贯彻落实科学发展观，以农为本，加快发展，全市农信社各项业务发展进入高速时代，市场份额不断扩大，支农主力军地位日益凸显，经营效益大幅增长，产权改革加速推进。站在新的历史起点上，随州市农村信用联社将坚持“一立足三面向”的市场定位，即立足社区，面向“三农”，面向中小企业，面向县域经济，全面服务城乡经济。紧紧围绕 “坚持科学发展，构建和谐随州”战略目标，与时俱进，锐意进取，励志创新，为全市社会主义新农村建设和随州岖起发挥重要作用。 二、实习内容

这次农村信用社的五个月的实习工作大致可以分成三个阶段：第一个月在营业部实习，就是所谓的大堂业务；中间两个月在业务发展部实习，主要是信用卡业务和信贷业务；最后两个月是下乡实践，主要是为农户建立经济档案和进行信用等级评定以及处理逾期借款。 （一）在营业部实习情况

营业部大家都很熟悉，就是俗称的柜台和大堂业务。因为这儿有三个坐柜的是去年进去的大学生，所以觉得他们特别亲切。我们在一起时共同语言很多，所以大有找到了志同道合的感觉。在这几天中，

4

他们很耐心的教会了我很多柜台技能和知识：交易码、点钞、打捆、捆钱、挂失等等，各种不同分类的业务的处理方式几乎都有涉猎。

工作的间隙，我时常看到带我的师傅在扎账，我开玩笑说他有强迫症，他告诉我不放心，因为银行点错了钱要自己负责，所以他一旦没事就扎账。想来银行这个规定可以促使柜员们工作更专注和认真，但是总觉得还是牺牲了工作效率，增添了员工压力。 （二）在业务发展部实习情况

在这个部门呆了两个月，很庆幸遇到了很好的老师，他们教给了我很多。这个办公室比较大，有6个人在这办公，他们分别姓孙，蒋，刘，雷，秦等。我通常叫他们××老师。这个部门主要负责银行放贷和信用卡业务。

其中一个姓孙的老师带领我们做了一个月的银行卡业务。主要是处理大量的文案资料。大学期间经常看到有人到寝室来推荐大家办信用卡，还让填一份信息详尽的资料。去银行做了这方面的业务后才知道，这种让客户填写的资料单只是很少的一部分工作内容而已，其实银行工作人员还要将这些资料的信息反复使用，制作成很多其他的文档资料，比如说客户信用评分表、客户信息表等等。内容很简单，做的东西也基本上是在不断重复，枯燥是难免的。不过这份差让我明白了工作就是需要细致，哪怕是小到把资料按左上角对齐整这样的事，

5

也可以反映出你工作是否足够认真。细节决定成败，看来这是我在银行工作学到的第一课。

谈到放贷业务，真的觉得银行业务经理特别辛苦。时常看到他们加班，有时还加班到很晚。有一天我就跟着一个老师加班到七点半(五点半下班)，那天真的是饿惨了，后来跟其他的朋友一交流，才知道步入社会后加班是常事，我不抵触加班，我觉得如果有工作需要还是应该多为自己所在单位做贡献的，但是我认为不能将加班演变成一种制度，如此一来员工们的合法权益要如何得到保障，这不是阻碍我国法制建设的进程么?扯远了，还是谈谈信贷业务吧，银行在做放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调查，像个人信用记录是否良好，还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。信贷业务要建立客户的一级、二级档案，要扫描客户资料，还要客户多处亲笔签字。看似简单，实则非常繁琐。最让我印象深刻的是，办公室里的工作人员大家各持一部电话在和自己负责的客户洽谈或者是解答客户的种种疑问，各自都声音很大，又似乎各自不被他人所干扰，很有一番股票市场的热腾氛围。 （三）下乡实践情况

去年十二月份，由于人员的调整，我接手信贷工作下乡实践，所分管的两个村人口一共3000多人，虽然进村都有公路，但进户的道路极其难走，晴天灰尘滚滚，雨天泥泞不堪，而且个别村离联社有几十公里。虽说我是本地人，但开始时我对这两个村的情况知之甚少，

6

所以面临的难度可想而知。在这种情况下，我克服重重困难，不摆架子，积极的走村串户了解情况。我首先找到了各村委会的干部，向他们了解村里的基本情况。一段时间下来，我对所管辖村的经济基础、主要经济收入来源、支柱农业以及农户的一些基本状况已经有了一个大致的了解；接下来，我便逐户的走访那些借款逾期较久的借款户，具体了解他们的情况以便对症下药。截止今年一月底，我的各项年度任务指标都完成得较好。通过实践，我解决实际问题的能力和组织能力也得到了很好的锻炼。

三、实习单位在经营管理方面存在的问题及改进建议 （一）存在的问题

1、筹资工作整体环境不是很好

(1) 组织存款难度较大。各区存款都有所回落，特别是城区的网点一直处下降趋势，影响了农村信用社市场竞争力和支农后劲。 (2) 农民对增资扩股反应冷淡,股金筹集存在隐患。由于历史因素的影响和制度的不健全，信用社在农民中的信誉度不高,总认为信用社没有国家银行那么正规化，加上历年来信用社经营效益不明显，入股分红难于实现，对信用社入股持观望态度。 2、农户贷款与支农服务存在矛盾

农村贷款与支农服务存在着一种矛盾,就是有偿还能力的多数农户不需要贷款,而需要资金的往往偿还能力较差，而且在落后地区,存款往往远远大于贷款，经济发达的地方农贷满足不了地方需求。

3、农村信用社经营管理费用大、成本高

7

一是农村信用社机构设置点多、面广、线长，业务规模小。二是农村信用社贷款以小额贷款为主，分散到千家万户，经营管理费用大，其库存现金占压，运销费用开支、资金结算及各项营运成本等均高于其他金融机构；农村信用社众多法人分散弱小，增资扩股渠道单一、狭窄，资本金严重不足，抗风险能力较弱。

4、信贷资产质量差，隐性风险较大

一是信贷管理偏松，风险防范制约措施不健全，粗放经营，发放贷款不坚持“三查”制度，发放贷款垒大户仍占有一大部分，还有一部分信贷员仍是“老马识途，轻车熟路”，凭传统办法办事，以老经验，凭感觉办事，不按规范的程序操作，不接受新事物，不研究新知识，整日应付了事，造成放款“先天不足”形成风险。二是贷款保障制度不落实，约束力不强，依法管贷意识淡薄，订立借款合同要素不全，抵押担保贷款流形式，失去法律时效。 （二）改进建议

1、更新经营理念，确立管理思想

长期以来，由于农村信用社传统业务品种单一，操作简单，事实上这些老面孔的金融产品和呆板机械的服务手段难以带动与客户感情上的沟通，这种卖方市场决定其缺乏发展后劲。农村信用社自主权力大了，这就明确提出了新时期农村信用社要彻底改变经营理念，要确立自我管理的思想。现实需要农村信用社彻底改变这种误区，要通过建立富有信用社特色的形象系统工程，把对信用社产品形象、服务形象、社会责任形象和员工素质形象贯穿到信用社制度、管理、服务

8

和对外宣传全过程，要真心展示农村信用社在农村经济发展中的主导价值和经营风格，真正让客户识别出这是不可低估的农村信用社。 2、大力组织资金，增强自身经营实力

(1)健全激励机制，借用员工集体力量，加大组织资金。组织资金是农村信用社业务工作的源头，是兴社强社的基础和前提，组织资金工作必须抓紧抓实。农村信用社广大员工要把思想和精力着重用于揽储，切实做大做强第一业务，决不能错过和放弃筹资良机。

(2)打造网络工程，推进业务营销，吸引资金流入。农村信用社要在巩固传统业务的基础上，积极探索和大力创新业务品种，不断改进服务方式，拓展具有农村信用社特点的金融服务领域。 3、健全经营管理活动的运行程序，努力降低经营成本 一是要对从事各种业务活动和提供各种服务按岗位制定出明确而清晰的顺序、内容、标准和方法，对每个部门或岗位的活动做出具体要求，说明应该做什么，怎么做，由谁做,保证各项经营活动按照既定的目标有组织进行，对各项工作和业务的实施有效控制、堵塞漏洞，防范经营风险。二是要建立科学的考核制度，各信用社内部状况作为重要的考核内容，督促信用社主任狠抓内控建设，提高内部管理水平,将制度落实到每个岗位、每个环节、每项操作中。 4、及时防范和化解信贷的隐性风险，提高资产质量

一是增强自求平衡，自担风险，在市场经济中生存发展的危机感和紧迫感，牢固确立信贷资产质量是信用社业务经营生命线的主导意识，将信贷资产的风险防范和化解工作做为重要议事日程常抓不懈。

9

二是要对现有信贷资产进行清理，实事求是反映资产占有形态，落实债务，补办补齐有关贷款手续，特别是要加强对一逾双呆贷款的监控和管理，力争使现有的存量贷款都具有法律时效，最大限度地保全信贷资产。 四、实习体会

这次实习，除了让我对农村信用社的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我,这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。 首先感谢信用社给我这个机会让我来到这个集体，在为期两个多月的实习是我走出校门，踏入社会的第一步，这个阶段是我从学生步入职场的重要的过渡，对我来说有很大帮助，为我将来走上工作岗位打下坚实的基础。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的农户信息采集与档案建设，但是，这有利我更深层次地了解金融业务的流程，了解农村改革开放以来的发展成果，了解农村最基本的生产生活情况及消费倾向，将为我踏出校门后的创业或就业打下基础。我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己的工作负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；钱款的收付更是如此，如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责

10

赔偿；如果业务不精通，损失的不仅是你个人的利益，还有我们的上帝——顾客

其次得感谢信用社的每一位老师，在信用社里每一位员工都是我的老师。我虚心向他们学习经验，将所学的知识与实践结合起来，多思考，多总结，多请教，充分发挥自己的工作积极性。我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得是最重要的，主要看的是个人的业务能力和交际能力。我深刻的体会了这一点。学历只是一张证书、只是代表你接受的文化教育的程度，但并不能完全的展现个人。以实际说话，也许你能说出很多新兴词汇，可是顾客不懂，那你就算不上是个优秀的员工。实习的时间虽然只有短短的五个多月，但是我感觉我的收获还是很大的。我要感谢我的信用社的老师们，当我在业务上遇到什么不懂的问题请教他们时，他们都会悉心帮我解答，使我大大提高了对信用社务的熟悉程度，这对我的实习经历来说是十分重要的。

11

财经大学本科学生实习报告评审表

工商管理 院部 市场营销 专业 07-3 班级 2011 届 学号 实习单位 2007102218 随州市农村信用合作联社 学生姓名 指导教师 叶智鑫 刘志林 实习报告题目：随州市农村信用合作联社实习报告 实习报告内容摘要： 本人于2010年9月至2011年1月实习于随州市农村信用合作联社，通过五个月的实习我对信用社的柜台业务、信用卡业务、信贷业务等基本业务有了一定了解并且能进行基本操作。这几个月中在指导老师和实习老师的精心指导下，我学到了许多专业知识和实践知识，使我深刻认识到书本知识虽然很有用，但对走进社会的我们是远远不够的。我们必须在社会这个大熔炉中不断磨练，把书本知识融于社会实践中，这样我们才能更好的适应社会。在实习过程中，我也发现农村信用社在经营管理中存在的一些问题，比如：筹资工作整体环境不是很好；经营管理费用大、成本高；信贷资产质量差，隐性风险较大等。针对这些问题我提出了自己的一些看法。总之，我在这次实习中收获很大，它让我更加珍惜这最后一个学期的学习，学好过硬的专业知识，才能在社会中灵活应用，争取到更多更好的机会！ 指导教师评语： 成绩： 指导教师签名： 年 月 日 院（部）意见： 盖章： 院（部）领导签名： 年 月 日

12

13