入世对我国金融业的影响

1. WTO《服务贸易协定》中关于金融业的条款 ........................................ 4

1.1银行服务及其他金融服务附表：服务贸易减让表 ............................... 4 1.2我国在入世时对银行业的承诺 ............................................... 6 2 .入世对我国银行业的影响 ....................................................... 7

2.1入世有利于引进竞争机制，推动我国银行业改革，提高我国银行业的效率 ......... 7 2.2入世有利于拓宽引进外资的渠道 ............................................. 9 2.3入世将力促我国银行业与国际标准接轨 ....................................... 9 2.4入世为我国商业银行走出国门铺平了道路 .................................... 10 3．结语：...................................................................... 10 参考文献....................................................................... 10

加入世界贸易组织对银行业的影响和应对措施

摘要

为更好的了解金融业尤其是银行业在入世后的发展，了解入世对我国经济的实质影响做了此篇研究。研究表明，入世对我国金融业是一种机遇，但也存在着巨大挑战，尤其在金融创新和监管方面我国需要加紧改革。以适应银行业开放后的竞争环境，促使我国金融更好的发展。

关键字：银行业 鲶鱼效应 机制引进 外资 国际接轨 走出国门

1. WTO《服务贸易协定》中关于金融业的条款

1.1银行服务及其他金融服务附表：服务贸易减让表

服务提供方式： 1）跨境交付

2）境外消费

市场准入 3）商业存在 4）自然人流动

其他承诺 1）除以下内容外，不作承诺： 1）没有。 金融租银行及其他金融服务 ——提供和转让金融信息、金赁：允 融数据处理以及与其他金融服务许外资B.———————— 提供者有关的软件。 金融租 ——就（a）至（k）项所列的赁公司所有活动进行的咨询、中介和其他与中国 （不包括保险和证券） 附属服务，包括信用调查和分析、公司在 投资和有价证券的研究和咨询、为相同的重组和制定战略提供建时间提银行服务如下所列： 公司收购、（2）没有。 供金融议。 a.吸收公众存款和其他租赁服2）没有。 （3）除人民币业务的应偿付的公众资金； 务。 地域和客户b.所有类型的贷款，包3）A.地域： （已在市场准入栏列括消费信贷、抵押信贷、 ——外汇业务：加入时取消地出）外，外资金融机商业交易的保理和融域； 构可以向外商投资企资； ——人民币业务：按以下时间业、非中国自然人、c.金融租赁 表逐步取消地域：加入时，开d.所有支付和汇划服放上海、深圳、天津和大连；加入中国自然人和中国企业提供服务，没有限务，包括信用卡、收费后1年内，开放广州、珠海、青岛、卡和借记卡，旅行支票南京和武汉；加入后2年内，开放制且不需要进行个案审批。 和银行汇票（包括进出济南、福州、成都和重庆，加入后口结算）； 3年内，开放昆明、北京和厦门；其他：没有。 e.担保和承兑； 加入后4年内，开放汕头、宁波、f.自营或代客外汇买沈阳和西安；加入后5年内，取消卖。 所有地域。 部门或分部门 国民待遇 B、客户： ——外汇业务：加入时，允许外资金融机构在华提供外汇服务，没有服务对象。 ——人民币业务：中国加入后2年内，允许外资金融机构向中国企业提供服务。 中国加入后5年内，允许外资金融机构向所有中国客户提供服务。设在中国某一地区并拥有人民币业务营业许可的外资金融机构可以向其他已开放人民币业务地区的客户提供服务。 C.营业许可：中国金融服务部门营业许可的发放条件完全是审慎性的(即在营业许可上没有经济需求测试或数量)。中国加入后5年内，取消所有现存的对所有权、经营以及外资金融机构企业设立形式，包括对分支机构和许可发放的非审慎措施。 满足以下条件的外资金融机构可以在中国设立外资独资银行或者

外资独资财务公司： ——提出申请前一年末总资产不少于100亿美元。 满足以下条件的外资金融机构可以在中国设立外国银行分行： ——提出申请前一年年末总资产不少于200亿美元。 满足以下条件的外资金融机构可以在中国设立中外合资银行或者中外合资财务公司： ——提出申请前一年年末总资产不少于100亿美元。 外资金融机构经营人民币业务，需满足以下条件： ——在华开业3年以上，且在提出申请前连续两年赢利；除此之外没有其他条件。 4)除水平承诺中内容外，不作承4)除水平承诺中内容诺。 外，不作承诺。 非银行金融机构从事汽1)除以下内容外，不作承诺： 1)不作承诺。 车消费信贷 ——提供和转让金融信息、金融数据处理以及与其他金融服务 提供者有关的软件。 ——l)就(a)至(k)项所列的 所有活动进行的咨询、中介和其他辅属服务，包括信用调查和分析、 投资和有价证券的研究和咨询、为公司收购、重组和制定战略提供建2)没有。 议。 2)没有。 3)没有。 4)除水平承诺中内容外，不作承诺。 下列其他金融服务： 1)没有。 1)没有。 3)没有。 4)除水平承诺中内容外，不作承诺。

2)没有。 2)没有。 k）提供和转让金融信息、金融数据处理以及3)没有。 中国金融服务部门营与其他金融服务提供者3)没有，业许可的发放条件完全是审慎性有关的软件。 的（即在营业许可上没有经济需求1）就(a)至(k)项所列的测试或数量）。 所有活动进行的咨询、允许外国机构设立分公司。 中介和其他辅属服务，其余不作4)除水平承诺中内容包括信用调查和分析、4)除水平承诺中内容外，外，不作承诺。 承诺。 投资和有价证券的研究和咨询，为公司收购、重组和制定战略提供建

议。

1.2我国在入世时对银行业的承诺

由上表看我国在入世时对银行业有如下承诺：允许外国金融机构在沿海的13个城市内，以五种方式来华投资：外资银行，外国银行分行、中外合资银行、外国独资财务公司和中外合资财务公司。中国对这些金融机构的管理内容主要包括：（1）所有以上银行只能经营外汇业务；（2）上述金融机构提供服务时必须遵守《中华人民共和国经济特区有关外国银行和中外合资合作银行的管理规定》，以及《上海外资金融机构、中外合资金融机构管理办法》（3）外国投资者应是在中国已经有三年常驻办事处的金融机构，且申请在华投资前外国银行总资产应不少于l00亿美元，并在本国具有良好信誉；（4）以上五种金融机构至少需雇佣一名中国籍职员作为高级管理人员，且该金融机构中的高级职员近期内不能在其他经济组织中任要职；（5）以上五种金融机构需经中国银行或其分行批准任命一名常务注册会计。

日本输入银行代表处是我国批准的第一家外资银行代表处，拉开了我国银行业对外开放的序幕。直到1997年底，外资银行营业性机构达到1家，资产总额达到380亿美元。而此阶段的开放仅限于配合国民经济的发展，有意识的加大竞争主要目的集中于引入资金和机制。此时的开放完全遵照我国发展需要，也无规律可循，因此国内银行也感受不到外资银行带来的威胁。仅在入世的过渡阶段在华外资银行营业性机构从190家增加到312家，净增加122家。在华外资银行本外币资产总额1033亿美

元，几乎翻了一番。在业务上向外资银行开放了所有客户外汇业务；且将外资银行经营人民币业务的地区逐渐扩大至全国。与国有商业银行相比，外资银行的经营指标增长速度更快2002年至2005年，外资银行总资产增长了120.5%，同期，四大国有商业银行的总资产仅增长了47.8%；在贷款上，外资银行增长了144.3%，四大国有商业银行仅增长了27.8%（如表所示）。

2002-2005年外资银行与四大国有商业银行主要经营指标比较

单位：亿元

外资银行 实收资本 总资产 贷款 存款 总资产 贷款 2002年 2881.0 1392.9 存款 347.5 1396.0 927.8 110251.9 2003年 3330.5 1582.1 692.3 3.6 1500.1 1013.9 127119.8 2004年 5137.2 26.1 906.7 463.0 172887.9 115027.9 142744.1 2005年 6352.9 3403.2 1262.9 579.4 200283.7 114927.5 162835.1 期间增速 120.5% 144.3% 1695.5 66.7% 47.8% 27.8% 47.7% 144.9% 国有银行 国有银行2500002000001500001000005000002002年2003年2004年2005年四大国有银行 总资产四大国有银行 贷款四大国有银行 存款外资银行70006000500040003000200010000外资银行 总资产外资银行 贷款外资银行 存款外资银行 实收资本2002年2003年2004年2005年

2006年11月15日颁布了修订后的《中华人民共和国外资银行管理条例》，正式兑现入世是开放国内一行业市场的承诺。伴随着一行业的逐步开放我国商业银行将面临更多的竞争与挑战。

2 .入世对我国银行业的影响

2.1入世有利于引进竞争机制，推动我国银行业改革，提高我国银行业的效率

金融业是现代经济的中心。一国金融业给予的金融支持直接影响了一国发展的

进度，而高效的金融支持主要表现在可提供的充足的资金和资金的有效配置，这又有赖于金融行业竞争机制的培育和引进。入世后外资银行的大量进入可推动我国银行业改革和发展，提高我国银行业的效率。产生“鲶鱼效应”。以营利最好的工商银行为例：以前，工行的个人金融业务走“以我为中心”的发展道路，等客上门，坐地收银。而入世后随着外行带来的竞争压力，工行则逐步转向“以客户为中心”，针对客户需求来不断提升金融服务。仅在入世第二年就推出了“理财金”账户这一金融服务它集工行所有的个人金融产品于一身，由银行根据客户的实际需求，个性化地提供相应的金融服务，受到客户的广泛认可。但“鲶鱼效应”的产生以我国银行业自身的改革和发展为基础的，只有我国银行业不断地深化改革、加快发展，才能在未来激烈的市场竞争中取得生存不致成为“狼群里的羊”。开放初的“爱立信投奔花旗”事件让国有银行深刻感受到了外行入境的咄咄逼人。2002年3月21日，花旗银行上海分行首先获准向中国境内各类客户开办外汇业务，几乎与此同时，也报道出爱立信放弃中资银行、投奔花旗银行的新闻。爱立信南京公司是南京市最大的外资企业，多年来，一直由中国银行江苏省分行、交通银行南京分行、工商银行江苏省分行和招商银行南京分行为其提供金融服务。然而，从2001年下半年起，该公司陆续归还了中资银行的贷款。到2002年3月底在中资银行的贷款余额只剩下0.5亿元。与此同时，该公司开始向外资银行贷款，9月向花旗银行上海分行贷了与6000万美元等值的人民币贷款；12月底又和汇丰、渣打等外资银行签订值达1亿美元的贷款；2002年3月28日又与花旗银行上海分行签订了金额为5亿元人民币的无追索权保理贷款协议。这协议的含义是花旗银行将爱立信的应收账款买断，且一切账款回收风险转移给花旗银行。这种可以尽快得到流动资金的金融服务是中资银行无法提供的。从这一例子看

出外资银行先进的竞争机制，多样化的金融服务给我国商业银行带来巨大竞争压力。我国应借此机会拓展自己业务，化压力为动力进行改革，提高效率。

2.2入世有利于拓宽引进外资的渠道

随着更多不同外资银行的入驻更新了外资进入的渠道，其主要表现在两点：第一，外资银行本省经营所携带的资金以及总行为支持分行经营所进行的资金他调拨。自第一次引入战略投资者以来，10年间24家国内银行共约吸收250亿美元的外资资本投入，仅工商银行、中国银行和建设银行3家国有商业银行就引入近150亿美元。这无疑对于中资银行增加核心资本、增强抵御风险的能力具有重要意义。第二，公司的与外资银行的进入之间存在一种伴随效应。外资银行会给外贸企业带来更方便的融资方式，从而侧面鼓励公司的进入，给东道国经济注入新的力量。伴随着巨大的资金流入可能自然也有很大的流出风险。从而对于我国的外汇管制制度是巨大挑战。我国需要完善外汇管理防止外汇的大量非正常出入给经济造成不良波动。

2.3入世将力促我国银行业与国际标准接轨

外资银行不仅在促进国内银行竞争提高效率注入大量资金，也带来了先进的管理理念，尤其在技术和金融工具创新上处于领先地位，给我国商业银行起到示范，激励作用。从而推拖动我国银行的创新和改革。国内外银行业间人才的竞争和交流也促使我国银行从业人员提高从业素质。从2003年开始，外资银行更多地通过入股进入国内银行，至03年9月末，共有25家境外金融机构入股了18家中资银行，投资额达179亿美元。中资银行与外资银行形成了“你中有我、我中有你”的格局。这与外资与中资银行将直接在市场上进行竞争的情况不同。这种力量的借入对于中国银行业

的发展具有重要的促进作用，有利于推动中国银行业素质和各方面水平的提高，有利于推动银行业服务现代化和于国际接轨的进程。

2.4入世为我国商业银行走出国门铺平了道路

根据WTO的互惠原则，允许大量外资银行进入中国的同时，中资银行开展海外业务将会较少受到市场准入的，这就为国内经营状况良好的一些商业银行在国际金融市场上争取更广泛的生存空间创造了条件。2008年11月12日，中国工商银行印度尼西亚有限公司在雅加达成立。同年，中国工行莫斯科子银行刚刚举行了隆重的开业仪式。在纽约，中国招商银行经过16年的漫长等待，终于叩开了美国的大门：8日，美联储同意招行在纽约开设分行。面对中资银行的一系列海外行动，入世后外资银行促进有不可替代的作用。这很可能预示着中国内地银行的海外扩

3．结语：

进入WTO对我国是机遇也是挑战。我国应抓住机遇借国际大环境的东风发展和完善本国金融。同时我们应看到入世所可能给我国银行业带来的机遇和收益在很大程度上是潜在的，而能否获得及获得程度更多地还取决于我国银行业自身的努力。我国银行业只有不断地深化改革、加快发展，提高和增强自身的竞争实力和盈利能力，才能把握住入世所带来的契机，在更大程度上将潜在的收益转变为现实的收益，以推进我国银行业的现代化和国际化过程，为我国经济发展提供更为有效的金融支持。

参考文献

1. 从收益角度分析入世对我国银行业的影响 艾洪德 范立夫 赵庆明 《国际金融报》

(2000年11月23日第七版)

2. WTO与中国金融业

3. 中国加入WTO后外资银行有何作为？ 邹新 4. 鲶鱼效应初现 田俊荣

5. 如何看待全面开放后中国银行业的收益与成本 韩铭珊 中国信息报 6. 21世纪我国业银行面临的挑战与对策 王霞 7. 中资银行大步走出国门 郑磊

8. 银行服务及其他金融服务附表1-1：服务贸易减让表