银行从业资格考试《个人理财(初级)》历年真题和解析答案0421-13

银行从业资格考试《个人理财（初级）》历

年真题和解析答案0421-13

1、财富分配的内容有（）。【多选题】 A.税务安排 B.遗产分配 C.保险计划 D.家庭收支管理 E.投资规划 正确答案:A、B

答案解析:选项A：税务安排属于财富分配；选项B：遗产分配属于财富分配；选项C：保险计划属于财富保障；选项D：家庭收支管理是财富积累；选项E：投资规划是财富增值主要解决的财务问题。

2、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。【单选题】 A.通货膨胀率 B.客户寿命

C.工资薪金收入成长率 D.投资报酬率 正确答案:B

答案解析:退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入

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成长率和投资报酬率：选项A：通货膨胀率会侵蚀养老金，使养老金缩水；选项C：工资薪金收入成长率会影响所筹集的养老金规模和所需要的时间；选项D：投资报酬率决定了筹集养老金的时间；选项B：客户预期寿命会影响养老金规模，但是不是主要的因素。

3、理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B

答案解析:首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。

4、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（ ）。【单选题】 A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理

B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 正确答案:B

答案解析:选项B正说法错误：客户信息的整理通常是针对定量信息，

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一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

5、通过储蓄和投资积累教育专项资金是客户自身教育的规划的重要内容。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容；客户自身教育的规划包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。

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