论商业银行的信息资源优势

２００２年第１期　第５卷（总１４期）　西安联合大学学报　Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　Ｘｌ’ａｎ　Ｕｎｉｔｅｄ　Ｕｎｉｖｅ￣ｓｌｔｙ　５　Ｎｏ　１　Ｊａｎ．２ＯＯ２　文章螭号：１００８—７７７Ｘ（２００２）０ｌ一００４６—０２　论商业银行的信息资源优势　王学敏　（陕西经贸学院金融系，陕西西安７１００６１）　摘蔓：商业银行具有信息资源来源广泛，加工手段科学先进和采集、处理信息成奉低的优势。商　业银行有效开发和利用信息资源的对策是：提高银行员工的综音素质，增强员工市场调查、产品策捌和　金融创新的能力，调整员工队伍的规模和结构，降低管理成本，提高服务水平；加速实篪科技战略，不断　提高银行的电子化、同络化水平，建立和完善科学、高教的管理信息系统，保证银行各项决策和业务括动　建立在充分的信息基础之上，以实现银行安全与效益目标。　关键词；商业银行；信息资源；优势；开发；利用　中圈分类号：Ｆ８３０　３３　文献标识码：Ａ　１信息资源在现代商业银行发展中的重要地位　２１世纪，信息同络技术与金融全球化的高度结合，使金融服务业进入了一个新的极富挑战的时代。传统意义上的　银行——赍金信贷机构——渐渐离我们远去，银行是信息、服务业的观念逐渐确立。未来的银行，既不是劳动密集型产　业，也不是赍金密集型产业，而是信息、知识密集型产业。决定银行竞争胜负的主要因素将不再是高楼大厦、资金规模和　机构同点，而是银行员工的素质高低和对信息及时、准确的把握。正如美国花旗银行前董事长瓦达利斯坦所言：“我们的　主要商品不是货币，而是信息！　１．１伯囊资源是商业银行战略管理和经营管理的决策依据　在银行的经营活动中，始终贯彻着两种运动过程：资金流和信息流。信息流反映着资金流的状况，并指挥着资金流　的运动。无论是传统的存贷业务，还是证券投资、汇兑结算、代理、租赁、信托及咨询等业务都离不开信息。没有信息就　没有了决策依据。谁能及时、准确把握住客户的需求信息，信用信息，市场利、汇率信息和国际、国内政治经济变化趋势，　谁就髓作出科学分析和正确决策，也才能制定出切合实际的、符合国家宏观经济发展要求的，具有前瞻性、竞争性的战略　规划。　１．２伯患资源是商业银行金融创新的源泉和助推署　商业银行最初的产生就是由于金匠和货币兑换商对资金盈余和赤字信息的把握和利用。随着商业银行朝巨型化．　综台化方向的发展，加之信息技术的广泛运用以及银行对社会、政治、文化等各方面的渗透，商业银行集中的信息范围越　来越广，程度越来越深。这就为商业银行的金融创新带来丰富的源泉和更太的动力。２０世纪中期，商业银行通过开发　信息资源不断进行业务创新，增强了市场营销开拓能力，改善了银行的业务结构，为客户提供了更广泛的服务。利用信　息资源，商业银行在金融工具和管理方面也不断实现创新和突破，如ＣＤ、回购协议的产生；由资产管理到资产负债管理　的理论和模式；由广设机构同点到电子银行、罔络银行。面对高科技产业咄咄逼人的渗透和试图取而代之的挑战，未来　的商业银行必须不断创新，方能保持竞争优势。　１．３伯基资源是商业银行防范和化解风险必不可少的蔓章　商业银行的白有资本占资产总额的比率远低于其他行业，属高负债经营企业，在经营管理中面临来自外部、内部的　信用风险、政策风险、利率风险和管理风险。商业银行风险管理就是指商业银行通过风险识别、风险测定、风险处理等方　法．预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。风险的识别、测定和处　理木平取决于信息的真实性、全面性、及时性。信息不对称一直是商业银行资产质量低下的重要原因．亚洲金融危机也　收藕日期：２００１—０７—１１　作者简介：王学敏（１９６２一），女，福建厦门人，陕西经贸学院金融系讲师。　维普资讯 http://www.cqvip.com

第１期　王学敏：论商业银行的信息资源优势　４７　充分证明了这一点，因而信息资源是商业银行风险管理必不可少的重要因素，是防范风险的重要保障。　２商业银行的信息资源优势　作为金融体系主导的商业银行，不仅天然具有垄断融资信息的客观条件，而且拥有处理信息、利用信息的强大优势。　首先，商业银行信息来源广泛。商业银行的信源有内部、外部两种。内部信源来自银行内部各层移：的信贷、投资、储　蓄、会计、统计等业务、职能部门；外部倍源有企业、居民、政府、社会、政治、文化领域，国际政治、经济、文化各方面及自然　界重要变化等。特别要指出的是商业银行能够通过大规模经营存贷款业务，吸弓Ｉ资盒供求双方到银行注册登记，通过能　够监控的支付转账系统，掌握资金供求者在时空上的分布信息和资信状况。这是其他经济单位和非银行金融机构无法　比拟的，是商业银行信息资源的一大优势。　其次，商业银行的信息加工处理手段先进。商业银行可以通过广泛的分支机构和信息网络，以及先进的信息处理设　备和专业人员，进行诵查研究、资信评估、分析预测，从而得到及对、准确、系统、适用的决策信息、控制信息和作业信息。　再次，商业银行具有搜集、处理信息的低成本优势。商业银行的大规模经营，能降低信息收集和处理的边际成本；通　过特有的客户账户监控系统免费取得现实借款人和潜在借款人的收支、交易信息，从而降低了商业银行信息管理的比较　成本。　３对商业银行加强信息资源开发和利用的思考　从我国商业银行目前情况来看，尽管商业银行具有得天独厚的信息资源优势，但却未能有效地开发和利用，各行早　期建成的大型计算机软件系统偏重于柜面负债业务的处理，缺乏对大量有用信息的储存、挖掘、处理和分析，更由于多种　信息属于不同的散据库．相互不通气，致使行与行之间，总行与分行之间掌握的信息，往往是不对称的和失真的，很难防　范银行风险。另外，商业银行存在组织机构设置多，职能交叉和银行员工对信息资源重要性认识不足等问题，造成信息　传递不及时、信息由Ⅱ工不充分、信息利用率不高的现状，严重影响着商业银行的资产安全和金融刨额。　目前。我国已正式加人ＷＴＯ，两年后外资银行即可办理中资企业人民币业务，５年后，可办理居民人民币业务且不　再有地城限制。这意殊着我国商业银行必须融人世界金融实现一体化，在与外资银行激烈的竞争中求生存、求发展。这　是一个极其严峻的挑战。国外银行无论在信贷资产管理方面，为客户提供方便快捷的金融服务和现代化支付结算工具　方面，还是在信息技木和应用软件开发以及信息数据的采集和处理方面，都比魏国商业银行更有经验，更加成熟，更加先　进　因此，商业银行必须加强信息资源的开发和利用。并把信息资源优势转化为生产力。转化为经济效益，使商业银行能　够在激烈的竞争中立于不败之地。本人以为，目前商业银行加强信息资源开发利用，提高信息管理水平应从以下两方面　人手：　３．１努，｜瞧高银行员工的综合素质，逐步调整员工队伍的规模和结构　Ｊ燕着银行业务和管理的信息化及金融电　新和风险控制的要求日益迫切，对银行员工的综台素质提出了更高的要求。　商业银行应通过各种类型的培训方式，提高员工的知识水平，使他们既熟悉银行业务的各种规范和作业流程，又能熟练　掌握应用信息技术，增强员工市场调研、产品策划和刨新能力，提高信息服务水平；使员工牢固树立“银行服务以人为本”　的宗旨，变传统的单纯经营货币资金的观念为经营资产加信息的观念，提高银行业务的广度和深度，进一步改善银行业　务结构、挖掘服务潜力、增强盈刺能力；控制员工队伍的规模，降低管理成奉。同时逐步调整员工队伍的结构，使前台、后　台可程序化作业的操作人员所占比重大幅下降，而能够根据客户需求开发电　新产品、提供个性化服务和委托理财的高素　质人才应逐渐成为员工队伍的主体；对内部组织机构进行重组，减少管理层次，使组织机构更加精简和专业化，解决银行　内部的信息交换瓶颈。提高信息沟通和处理效率。　３．２　加速实施科技战略　商业银行的发展＇效益是目的，科技是手段。当前商业银行最太的挑战来自以计算机技术和同维通讯技术为代表的　信息技术。信息技术对商业银行的发展产生了全面而又深刻的影响。商业银行必须紧跟信息技术的发展步伐，不断改　进、提高电子化水平，应用电子化设备和电子金融产品的最新成果．避免因技术落伍处于竞争劣势而最终被淘汰出局；建　立和完善科学高技的管理信息系统，包括柜台业务垒上理与自动服务系统、跨行业务与清算系统、金融信息与决策支持系　统，保证银行的各项业务括动和决策建立在充分的信息支持基础之上；通过研制和开发保护银行资产和信息安全的软件　系统，选到以现代科技防范风险的目的。　［参考文献］　【１］王华光．中国国有商业银行制度构建【Ｍ］．成都：西南财经大学出版社，１９９８　［２］姜建清　工商银行的电子化建设［Ｎ］城市金融报，２００１—０９—１５　［３］　冷戚梧．国有商业银行的现代化发展战略［Ｊ］金融与保险．２０００（１２）．　［责任编辑马云彤】