公积金未还清是可以商贷的。对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件，再次申请商业性个人住房贷款，购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40％，具体首付款比例和利率水平，由银行业金融机构根据借款人的信用状况，和还款能力等合理确定。法律依据：《中华人民共和国住房公积金管理条例》第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
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