xx银行新产品开发方案

XX银行——年轻人的银行

行业转折点——用户从群体到个体

银行，在多数民众眼里尤其是略显保守的北方人眼里，是存钱、取钱的地方，是交“水电暖气”费的地方，是有很多让人看不明白的单子的地方，还是门脸或红色、或绿色、或蓝色或其他颜色的高楼，还有一道道把普罗大众和西装领带分割开的玻璃门、防弹玻璃。

银行业正面临有史以来最严峻的挑战，未来三到五年是银行业生死攸关的分水岭。政策解禁（门槛降低、利率放开等），存款保险制度（改革的决心和容忍度），金融脱媒（电子平台代替柜台、移动互联、草根），这些挑战，尤其是后者带来的压力更大、更能触及竞争的根本。

优势，终究难抵趋势。金融脱媒，就是储户、投资者借助互联网找回了自己应有的地位，各行各业从过去面对一个个纸面上的抽象“群体”，到今天要和一个个活生生的、有血有肉的“个人”打交道，做朋友。这就是趋势，就是先机所在。

各行各业的实例明证，新时代的这种事关生死的转折和挑战，恰恰是洗牌的机会。互联网让时间、空间、人力的劣势迎刃而解，弱小者后来居上完成逆袭，强者死于优势，经验、资产、人员、楼堂，可能成为尾大不掉的包袱。

更自由，更平等，更注重个体，这个未来银行业的任务和机会。

因此，我们私下以为，银行要更注重个人，尤其是年轻人，我们把XX银行定位为“年轻人的银行”。一是XX银行本身年轻、有活力，有革新突变的信心和勇气；二是年轻人是未来，不但是银行赚取未来财富的主体力量，也是我们寻求变革的原动力和灵感的来源；三是经济活动的主体本身也是年轻人，我们期望通过以下一系列的活动、方案，能建立起和年轻人共同成长的、有忠诚度甚至是相伴一生的合作关系；四是行业内还没有一家银行，做用户细分并敢于说出来，这本身就是标志，即与那些“老年银行”区分开。

XX银行，年轻人的银行；XX银行，为未来领航；XX银行，伴随你点滴成长。

让我们和孩子一起补上财商课

——XX银行“6.1”领航工程

一、背景

西方国家市场经济时间长，每个孩子从小就接触股票等投资知识，培养了良好的投资理财技能和习惯。我们的学校抓了智商教育，家庭担负情商教育，但财商基本是靠自学成才，这得补课，更不能让孩子欠缺这门功课。

二、六个一

70后的孩子大多在小学阶段，正是学习知识的黄金时节，通过开立一个“存款账户”、“一个股票账户”、“一个基金账户”、“一个保险账户”、“一个爱心捐助账户”等五个资金账户，构建一个投资理财

训练的“财商成长账户”。这些账户，可单选可组合，目的是让用户从小用起，须臾不离，成为XX银行的终身账户、终身客户。

三、目标用户群

6——15岁的少年儿童的父母，口号是“在孩子身上投资，不如教孩子自己投资”。

四、账户资金来源

首先是过年压岁钱，这个比较集中，“不要让孩子的压岁钱压在箱底”。大部分家长还是给孩子存个定期，或者买个保险，孩子根本没有参与进来，家长考虑的是孩子的未来之需，却没考虑孩子自身的成长，这是个机会。

还有零花钱、其他。 五、运营方式

专门开发针对此类用户的手机APP、互动群等。另外，配合一部分简单易懂的图书。注重参与性、成长的成就感。还可以定期做比赛、排名次等推广。

这种综合账户，在短期内，“余额宝”等宝们由于资质等原因，很难跟进。这种新业务能力的塑造可能会慢，但着眼于未来；表面上着力于孩子，实则在家长那里打来了业务缺口，为了孩子，这些家长会经常关注XX银行的相关信息，接受更多的XX银行提供的相关业务。这种互联网思维的方式，犹如360软件，只要切入进来，形成用户的口碑和粘性，就有无穷的机会。

方案之二：护航

找工作，XX银行来帮忙

——XX银行“5.1”护航工程

一、背景

李克强总理说，希望银行的创新，有助于就业，有助于创业。就业人员面临技能不足的问题，尤其是新兴行业，传统的校园教育已经不能适应了。比如，PC软件的开发，大多是专业的培训机构来做，收费高（1.5万以上），学期短（几个月），学员大部分为学生或刚出校门，还要负担吃喝等费用，压力很大。

二、面对人群

18——25岁的高新产业的就业人群。有别于传统的助学贷款，比如，软件业、手机APP行业等等。就业潜力大，见效快，还款1-2年收回。

三、评估

这是一项人心工程、政绩工程，但做好了，可以收敛人才，或者作为将来就业后的基本账户，信用卡等接续上。

四、运作方式等

业内已较成熟，但缺乏连续的、整体的思维，有很大跟进和改善的空间。

方案之三：领航

从容人生，我的财富管家

一、背景

目前，各个银行的信用卡、企业贷等银行业务千篇一律，没有特色，手机版网银各项功能生拉硬拽，都想着增加流量，扩充业务范围。但普遍缺乏整体谋划的思维，即没有把“一个人”作为一个完整的、全过程的、终身的用户，围绕“这一个用户”开展业务，导致用户没有忠诚度，多数卡或账户闲臵，成为僵尸户，浪费双方的资源。

二、投资平衡预算

现有的财务管家或投资顾问，多为高层级用户打造，但现在信息化的发展，具备了为绝大多数人提供类似服务的可能。绝大多数人，不是理性的“经济人”，得过且过，缺乏财务规划。

我们可以做成用户财务规划自助服务系统。就是根据年龄、职业、支出等等各项参数，帮助用户梳理财务事项，制定理财计划。所投资的产品不一定非要XX银行自身的业务，银行可以做平台或者接口，只要该用户有业务，从合作伙伴那里获得返利也是可以的。