２０１０年１１月 经济论坛 ＮＯＶ．２０１０ 总第４８３期第１１期 Ｅｃｏｎｏｍｉｃ １７ｏｒｕｍ Ｇｅｎ．４８３ ＮＯ．１１ 内蒙古金融发展分析 文／范淑芳 【摘 要】改革开放以来，内蒙古金融发展取得了可喜的成绩，但也有明显的不足。内蒙古金融发展表现 为金融资产总量快速增长，金融相关比率低于全国水平，金融发展结构不合理且金融发展效率低下。今后 要在处理好金融与经济和谐发展的关系的前提下，建立和谐的区域金融发展模式，加快构建完善的区域金 融体系，改善金融生态环境，促进地区金融和谐发展。 【关键词】内蒙古；金融发展；金融发展模式 【作者简介】范淑芳，内蒙古财经学院金融学院教授，武汉理工大学在读博士研究生，研究方向：区域金融 理论与。 一、内蒙古金融发展现状分析 表１大致揭示了从１９９５年Ｎ２０ｏ８年间内蒙古金 改革开放以来，内蒙古金融发展取得了可喜的 融资产的变动情况。从资产总量来看，内蒙古金融 成绩，但也有明显的不足，因此，我们选取金融相 机构存贷款余额呈现出加速上升的态势，这一特点 关比率、境内外股票筹资额和金融机构贷款增加额 在２００３年以后尤为明显。１９９５年存贷款余额总和为 比率（ＦＳＩ）及金融机构贷款余额与存款余额的比 １３８６．２１亿元，２００８年增加为１０８６８．８９亿元，增加了 率（ＬＳＲ）来分别对内蒙古金融发展的规模、结构 近７倍。 和效率进行分析。 而从金融相关比率来看，内蒙古ＧＤＰ的增速略 （一）金融资产总量快速增长，金融相关比率 快于金融资产的增速，内蒙古国民生产总值从 低于全国水平 １９９５～２００８年，由８５７．０６亿元增加到７７６１．８０亿元， 这里我们用金融机构存贷款的规模作为金融资 增加了８倍多，尤其是２００３年以后，内蒙古经济高 产的一个窄的衡量指标，来大致揭示内蒙古地区金 速增长，所以这一时期内，内蒙古的金融相关比率 融发展的规模水平。 大幅上升。从１９９５￣１９９８年，呈逐年上升态势，从 １９９５年的１６２％上升到１９９８年的最高 表１内蒙古金融机构存贷款余额与金融相关比率 值１８３％，这表明内蒙古经济中储蓄 ＼项目 存款余额 贷款余额 存贷款余额 ＧＤＰ 金融相关 年 、＼ （亿元） （亿元） （亿元） （亿元） 比率％ 与投资的分离程度不断加大，金融活 １９９５ ５６６．３４ ８ｌ９．８７ １３８６．２１ ８５７．０６ １６２ 动的规模和能力不断加强，金融对经 １９９６ ７０３．７７ １００２．９８ １７０６．７５ １０２３．０９ １６７ 济支持的力度不断加大。１９９８年后内 １９９７ ８４５．５３ １１７２．１７ ２０１７．７０ １ｌ５３．５１ １７５ 蒙古金融相关比率逐年回落，到２００８ １９９８ ９９６．６１ １３ｌ８．７５ ２３１５－３６ １２６２．５４ １８３ 年，这一数值由最高值１８３％回落至 １９９９ １０９２＿３７ １３６４．１７ ２４５６．５４ １３７９．３１ １７８ １４０％，这一比率的回落及停滞不前， ２００Ｏ １２７０．１４ １３４０．７４ ２６１０．８８ １５３９．１２ １７Ｏ 正反映出内蒙古金融发展相对滞后于 ２（）ｏ１ １４９８．７９ ｌ４７０．７５ ２９６９．５４ １７１３－８１ １７３ 经济发展。 ２００２ １７３５．２６ １６４９．７８ ３３８５．０４ １９４０．９４ １７４ 内蒙古金融相关比率逐年回落与 ２００３ ２０９０．９９ １９２４．１３ ４０１５．１２ ２３８８＿３８ １６８ 全国金融相关比率的稳步上升形成鲜 ２００４ ２５７６３７ ２２３９．７６ ｔ ４８１６．１３ ３０４１．０７ １５８ ２００５ ３２９８．１５ ２５８８．５７ ５８８６．７２ ３８９５．５５ １５１ 明的对比。从图１可以看出，内蒙古 ２０Ｏ６ ４０３６．５６ ３２０５．１９ ７２４１．７５ ４８４１．８２ １５０ 金融相关比率这一指标数值，从 ２００７ ４９５３．７０ ３７６７．７４ ８７２１．４４ ６０９１．１２ １４３ １９９５～２００８年间，每年都低于全国平 ２Ｏ０８ ６３４１．Ｏ３ ４５２７．８６ ｌ０８６８．８９ ７７６１．８Ｏ ｌ４Ｏ 均水平，且从１９９９年以后，差距有扩 资料来源：根￣２００９年《内蒙古统计年鉴》相关数据整理而得。 大的趋势。表明内蒙古金融发展滞后 ∞ ３００％ ｍ ５ ０ 资（主要依靠资本市场）与间接融资（主要 通过信贷市场）的比例失调，直接融资发展 滞后，企业的外部融资渠道长期依赖于银行， 尤其是国有商业银行体系。这样的融资结构 造成潜在的金融风险高度集中于银行类金融 机构，不利于金融风险的有效化解以及经济 的健康运行，内蒙古也不例外。 由表２看出，２００１—２００８年问，内蒙古直 接融资比重介于０～２０．４之间，间接融资的比重 ２５０％ ２００％ ｌ５０％ ｌ００％ ５０％ ０％ 巨 匾 图１内蒙古与全国金融相关比率比较 在７７．３～９７．１之间。可以看出，内蒙古资本市 于全国平均水平。进一步分析可以看出，内蒙古经 济中储蓄与投资的分离程度低于全国平均水平，因 此，金融活动的规模和能力还有待于进一步加强， 场发展严重滞后于信贷市场，进而导致直接 融资与间接融资的比例失调，金融发展的结构不合 理。 金融对地方经济支持的力度仍需不断加大。 （二）内蒙古金融发展结构不合理 内蒙古地处中西部地区，尽管近年来资本市场 发展迅速，但还是落后于全国水平。由图２可以看 （三）内蒙古金融发展效率低下 近年来，长期困扰内蒙古金融发展的金融机构 超负荷经营问题（通常用贷款和存款比来表示）已 经得到基本改观，具体见表３。改革开放初期，内 蒙古金融机构的贷款 和存款比一直保持在 较高的水平，存在着 较大的贷差。随着经 济金融改革的不断推 进，从１９９５年后这一 ２ＯＯ１年２００２年 ２００３年２００４年 ２００５年２００６年２００７年 ２００８年 比率呈现快速下降的 趋势，到２００１年内蒙 古实现了从贷差到存 差的转变，即贷款和 存款的比例小于１。对 于这种转变，我们给 图２内蒙古股票筹资额比重与全国股票筹资额比重比较 出，２００３年之前，内蒙古股票市场发展迅速，之后 股票市场筹资额逐年下降，近年虽有所上升，但通 过图２可以看出，内蒙古股票筹资额比重与全国股 票筹资额比重相比，差距也是很明显的。 我国金融业发展中的一个突出特征就是直接融 出以下评论：第一，从全国来看，金融机构由贷差 转变为存差具有一定的必然性。因为金融机构的超 额贷款主要依赖于银行的再贷款，而银行 的再贷款又主要来自于巨额的货币发行收益。第 二，商业银行自身资产负债比例受管 表２内蒙古境内外股票筹资额和金融机构贷款增加额比率表（２００１—２００８年Ｊ 理指标的约束（≤７５％）。第三，内 项目 融资量 比重（％） 蒙古金融机构由贷差转变为存差有着 年份 ２００】 ２００２ ２００３ ｆｆ乙元人民币） ｌ６６．４ ２００．１ ２７４．２ 贷款增加额 ７７．３ ９１．０ ９７．１ 债券ｆ含可转债） 股票筹资额 ２．４ Ｏ ０ ２０．４ ９．０ ２．９ 积极的意义，它可以在一定程度上缓 解金融机构经营压力过大的问题，同 时为金融机构调整贷款结构、提高经 营管理水平和化解不良资产等一系列 问题提供了宽松的外部环境。第四， 与东部发达地区不同的是内蒙古金融 机构存差的出现，主要不是由于当地 ２００４ ２ｏ０５ ２ｏ０６ ３８９．５ ４６４．４ ６６４．８ ８６．２ ９２．５ ９４．０ ９－３ ６．５ ６．０ ４．６ １．０ ０ ２ｏ０７ ２００８ ６９０．０ １０２５．５ ８１．６ ８５．９ ３．８ ７．９ ｌ４．６ ６．２ 数据来源：中国人民银行呼和浩特中心支行、内蒙古证监局、内蒙古。 ・存款规模的高速增长带来的，而是由 于贷款规模的相对缩小造成的。进一 ９８・ 表３ 内蒙古和全国贷款，存款比率情况表（％） 年份 内蒙古 全国 １９９５ ｌ４４．７７ ９３．８０ １９９６ １４２．５２ ８９．１６ １９９７ １３８．６３ ９０．９３ １９９８ ｌ３２＿３２ ９０－４１ １９９９ １２４．８８ ８６．１７ ２Ｏｏｏ １【）５．５６ ８０－２７ ２０ｏ１ ９８．１３ ７８．２０ ２００２ ９５．０７ ７６．８２ ２００３ ９２．Ｏ２ ７６．４２ ２Ｏｏ４ ８６．９３ ７３．８ｌ ２００５ ７８．４８ ６７．８０ ｌ ２Ｏ０６ ７９．４０ ６７．１８ Ｉ ２００７ ７６．０６ ６７．２１ ｆ ２００８ ７１．４ｌ ６５．Ｏ８ 资料来源：根据２（）０９年内蒙古统计年鉴和中国统计 年鉴相关数据计算而得。 步分析，内蒙古出现贷款增速放缓的原因主要还是 由于该地区的信用环境恶劣及企业效益不佳造成 的，一些金融机构为了规避风险，不敢轻易投放贷 款；另一方面，这一地区活跃的民间金融可能也在 一定程度上抑制了贷款的增长。截至２００８年，内蒙 古贷款／存款的比率降到了７１．４１％，表明储蓄转化 为投资的渠道不够通畅，金融中介效率处于较低水 平。 二、加快内蒙古金融发展的对策建议 （一）处理好金融与经济和谐发展的关系 发展金融的最终目的是促进经济发展。金融的 规模、结构和功能都必须适应经济发展的要求。目 前，内蒙古金融业的发展，整体上仍然滞后于经济 发展的需要，尤其是民营金融的发展大大滞后于民 营经济的发展，金融对经济的应有促进作用没有充 分发挥出来，甚至成了制约经济发展的阻遏因素。 因此，需要大力发展金融业，进一步提高金融业在 国民经济中的比重。同时，在金融发展中，注意处 理好规模扩张与风险防范、规模质量、规模效益的 关系，不断提高经营管理水平和风险防范能力，形 成金融与经济的良性互动，构建金融与经济之间和 谐发展的关系。 （二）建立和谐的区域金融发展模式 内蒙古作为我国现阶段经济发展比较快的西部 地区，基本形成了比较健全的金融体系和融资支持 系统，城市金融生态有所改观。然而内蒙古的资金 需求仍然主要依靠国有银行资金支持这一传统方 式，金融服务的供给结构与中小企业的需求结构严 重不对称。在一些不发达的农村地区，现有金融体 系没有成为经济发展的有力支撑。因此，必须重视 发挥区域金融的作用，正确处理全国统一的金融体 系与发展区域性金融的关系，大力发展地方性民营 金融机构，建立适合本地经济发展水平需要的多层 次、多元化的金融市场和机构体系，构建起和谐的 区域金融发展模式。当前，尤其要重视建立多层 次、多功能、立体化的中小企业和农村金融服务体 系，改变中小企业融资难和农村地区金融支持弱 化、金融服务不足的现状。同时，重视区域金融合 作，增强中心城市金融的辐射力，协调各地区金融 发展中的各种矛盾，促进地区间的协调发展。 （三）加快构建完善的区域金融体系 在金融组织体系方面，与全国大体相同，内蒙 古金融业虽然基本形成了种类较齐全的金融组织体 系，但银行业特别是大银行仍然占绝对主导地位， 还不能完全满足中小企业特别是具有自主创新能力 的小企业的融资需要。金融组织体系的不足及结构 的不合理，阻碍了经济增长从以投资为驱动的传统 方式向以科技进步、效率提高为驱动的现代经济增 长方式以及以知识经济和信息化为特征的新的经济 增长方式的转变。因此，还需要进一步完善金融组 织体系，使国民经济中各种类型、各种规模的经济 体都能得到良好的金融服务，进一步提高金融效 率。 在金融市场体系方面，尽管内蒙古已经有了包 括货币市场、资本市场在内的各种各样的金融市 场，但由于各市场参与主体不充分，金融产品供给 不够，加上市场管制较多，造成资金不能够在多个 市场间自由顺畅地流动，从而影响了金融市场的资 金配置效率。因此，还需要对金融市场的发展进行 统一规划，研究各类金融市场的联动发展关系，促 进金融基础产品市场与金融衍生产品市场、货币市 场与资本市场、外汇产品市场与本币产品市场等各 类市场之间的协调发展。大力发展内蒙古资本市 场，改善金融发展结构不合理的现状。 在金融机构体系方面，尽管内蒙古已经初步建 立了包括银行、证券、保险、信托投资等机构在内 的金融机构体系，但由于机构间竞争不够充分，导 致资金配置效率低下，经营效益不佳；同时，由于 内蒙古与全国一样以间接融资为主，银行机构在机 构体系中占绝对地位，进而导致金融风险聚集在商 业银行体系中，不利于金融体系稳定。因此，要大 力发展证券、保险等非银行机构，尤其是地区性机 构，构建和谐的金融机构体系。另外，在银行体系 ・ｇ９・ ２０１０年１１月 经济论坛 Ｅｃｏｎｏｍｉｃ Ｆｏｒｕｍ ＮＯＶ．２０１０ Ｇｅｎ．４８３ Ｎｏ．１ ｌ 总第４８３期第１１期 以草原文化核心理念推动内蒙 贸易发展 文／许海清 【摘 要】草原文化是中华民族文化的重要组成部分， “崇尚自然、践行开放、恪守信义”的草原文化核 心理念集中反映了草原文化的本质和精神特质。作为一种优秀的文化传统，草原文化核心理念曾在草原民 族的发展过程中产生过积极而深远的影响。当前，草原文化核心理念在推动内蒙古对外贸易发展、发挥外 贸对经济的拉动作用方面具有积极的指导意义：以崇尚自然理念，调整对外贸易商品结构；以践行开放理 念，推进市场多元化战略；以恪守信义理念，推行诚信外贸建设。 【关键词】草原文化；核心理念；对外贸易 【作者简介】许海清，内蒙古财经学院副教授，博士，研究方向：国际贸易、产业经济。 草原文化是以中国北方草原为载体，以蒙古族 原文化核心理念在推动内蒙古对外贸易发展、发挥 为主要代表的北方游牧民族，与草原生态环境和谐 外贸对经济的拉动作用方面具有积极的指导意义。 依存，通过草原生态系统与其游牧民族特有的文 一、内蒙古对外贸易发展现状及存在的问题 化、信仰、心理特征的融合，在长期的生产生活实 （一）对外贸易规模不断扩大，但外贸依存度 践同创造和发展的一种动态文化。 ‘‘崇尚自 偏低 然、践行开放、恪守信义”的草原文化核心理念集 改革开放以来，内蒙古自治区充分利用区位和 中反映了草原文化的本质和精神特质，是草原民族 资源优势，积极发展对外贸易，贸易规模不断扩 生态观、开放观与诚信观的最高层次的概括，是草 大，内蒙古已经成为我国向北开放的前沿阵地。全 原民族最可宝贵的精神财富和力量源泉。作为一种 区进出口总额由１９７８年的０．１６亿美元增加到２００８年 优秀的文化传统，草原文化核心理念曾在草原民族 的８９．３４亿美元，增长５５７．４倍，其中外贸出口由 的发展过程中产生过积极而深远的影响。当前，草 ０．１０亿美元增加Ｎ２ｏｏ８年的３５．８亿美元，增长３５７ 内部，由于目前内蒙古国有银行在银行体系中和信 资金向这个地区流动，形成资金聚集的‘畦地效 贷市场上处于垄断地位，不利于银行业之间的公平 应”。反之，则会引发资金外流，削弱一个地区经 竞争，因此，还需要大力发展区域性、地方性的银 济的竞争力。内蒙古要实现金融与经济的和谐发 行机构，加强同业之间的公平竞争，进而提高金融 展，必须在完善金融体系的同时，加强金融生态环 效率。 境的建设。 （四）改善金融生态环境，促进地区金融和谐 发展 参考文献 和谐金融是金融内生机制和社会经济生态系统 【１】杨德勇．区域金融发展问题研究『Ｍ】．中国金融出版社， 自生和共生机制的完美结合。良好的金融生态环境 ２００６． 是金融运行的基础条件。金融生态是利用生态学的 ［２】范淑芳，王桂贤．内蒙古金融深化分析ⅡＪ＿内蒙古财经学院 学报，２００３，（４）． 概念来解释金融机构在生存、发展过程中与其生存 【３】范淑芳．内蒙古金融服务业发展对经济增长贡献的实证分析 的外部环境、内在管理调节机制及金融机构之间的 Ⅱ】．经济论坛，２００９，（２２）． 相互联系、相互作用，并通过三者之间的互动联 ［４】内蒙古统计年鉴￣ｏｏ９）［ＭＪ．中国统计出版社． 系，形成一种动态平衡，来说明金融资源配置状况 ［５１】中国统计年鉴（２００９）ｆＭ】．中国统计出版社． 以及金融与地方经济的关系。资金在区域间的流动 （责任编辑：刘明） 取决于金融生态。金融生态环境好，就会有更多的 ・１０Ｏ・
