银行合规文化建设

合规文化，从我做起

合规文化，贵在坚持

银行业是一种高风险的行业，由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，为此银行里的事事都要按部就班地进行。在银行里只要是违规操作，即使是擦边球，也会逐渐变成大风险。巴林银行倒闭就是一个很好的警示，所以银行的合规文化建设尤为重要。

俗话说“没有规矩，不成方圆”。在银行合规是一种文化，强调的是人人合规。规矩就是合规，要求每个员工都应遵守的用来约束自己行为的规那么、标准等。合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规那么、自律性组织制定的有关准那么，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准那么相一致。

如何建设银行的合规文化呢？ 首先，我们要了解合规文化的内涵：

“合规文化”的主要内涵为坚持诚信正直准那么、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规、创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其“合规”成为银行一切经营活动自觉标准的行为。 孔子云：“其身正，不令而行，其身不正，虽令不从。” 合规文化需要从上而下银行由上而下，高管要起带头作用，认真遵守银行里制定的各项规章制度，并将其实施到各个部门，如果要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应

会、应用。就要把合规管理结合到各项业务的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，减少各类不应有的合规风险和操作风险。

第二，我们要从合规文化的特点出发：

合规是一种文化，文化就具有群众性，尤其在银行业中，合规本身就是银行从业人员的职业操守的根本要求，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每个银行员工都息息相关。让合规意识观念渗透到每个员工的血液中，在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，让每一位员工在工作中就受到合规文化的熏陶。只有这样才能到达全行员工合规，这样才能有效控制合规风险。因此，银行及银行人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述标准，使自己的行为符合上述标准的要求，才能确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。 第三，分析当前银行业合规文化的现状：

近年来，银行里的金融案件频频发生，许多案件的形成主要原因是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行业的合规文化建设仍然处于刚起步阶段，现状不容乐观。我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟，但也不能阻止内幕交易，也不能让金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理。所以我们只能在不断地建设银行的合规文化，把伤害减到最少，防范于末然。

作为银行基层经营单位，应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育工程，将银行所适用的法律、规那么和准那么、合规、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于业务、行为手册和操作

程序中。按照全员参与的原那么，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。对合规管理人员要加强新法律法规的培训和坚持\"实事求是、客观公正、廉洁奉公\"的职业情操的培养，确保从业人员具备应有的专业素养；对其他员工负责提供关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准那么的培训，包括新入社人员的合规培训和测试；要针对适用法律、规那么和准那么的变化，与时俱进地开展相应的培训和教育；要加强正反两方面的教育，大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型，弘扬正气，同时剖析典型案例、公开处理典型案件和违规违纪责任人，对员工进行警示教育。通过多层次地合规培训，逐步在全辖形成合规文化的气氛，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。有力的减少各类不应该有的合规操作风险。

总之， \"合规文化\"的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓\"循规蹈距一日易，遵章守制千日难\"，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。加强合规文化建设，在全社积极倡导合规文化和合规理念，使其\"合规\"成为银行一切经营活动的自觉标准行为，也只有这样，农信社才能将风险减到最低，良好的合规文化才能形成风气。