1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名：_______ 考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
2、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权
3、重大声誉事件发生后（ ）内向银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
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A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时
4、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险
5、（ ）有利于银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
6、下列不属于扩张性财政的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入
7、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
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A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会
8、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
9、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
10、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资
11、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）
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A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票
12、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息
13、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）
A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本
14、下列不属于扩张性财政的是（ ）
A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入
15、开发银行和性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、
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境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
16、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。
A、20 B、30 C、45 D、60
17、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）
A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
18、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款
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D、自营性个人住房贷款
19、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
20、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
21、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）
A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
22、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规，并监督合规的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的性
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D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
23、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
24、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（A、资产转让
B、分配红利和其他收入 C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 25、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）
A、核算方法的独特性 B、监督的性 C、风险管理的严格性 D、核算内容的社会性
26、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款
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）C、代理财政投资 D、代销开放式基金
27、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）
A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化
28、宋体（ ）是我国经济和金融改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
29、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）
A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票
30、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员
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B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
31、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构
32、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联托和互联网消费金融的监督管理
C、负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、负责互联网保险的监督管理
33、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
34、（ ）是指经中国银批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
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B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司
35、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）
A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展
36、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
37、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、法律风险
38、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
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A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险
39、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
40、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险 41、以下哪项是金融监督管理机构的反洗钱职责（ ）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据授权、代表中国与外国和有关国际组织开展反洗钱合作 42、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求
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B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革
43、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
44、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
45、关于同业拆借说法不正确的是（ ）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本 D、同业拆借资金只能作短期的用途 46、下列属于商业银行利息收入的是（ ）
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A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入
47、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督
48、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）
A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款
49、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（体风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
50、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
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）整A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
51、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
52、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
53、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）
A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）
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A、3% B、4% C、5% D、8%
55、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
56、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
57、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
58、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）
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A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
59、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
60、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
A、审慎性监督管理谈话 C、查询涉嫌违法账户 B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
61、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场 B、金融体系 C、金融工具 D、金融中介
62、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批
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准后10日内报告监事会以及银。。
A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会
63、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益
、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
65、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ）
A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、
66、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来
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冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
67、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果 68、银监会的监管措施不包括（ ）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
69、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款
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D、向汽车维修者发放汽车贷款
70、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权
71、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
72、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币
73、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％
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）D、100％
74、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
75、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
76、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。
A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高
77、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任
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C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任
78、中国银监会对发生的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）
A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年
79、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元
80、下列属于性银行的是（ ）
A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行
81、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A、目标定位 B、银行形象定位
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）
C、企业性质定位 D、市场营销方式定位
82、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户
83、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
84、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ）
A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0%
85、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
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A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的
86、银行可以采取（ ）的货币工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
87、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
88、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银 B、性银行 C、银行 D、国有银行
、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督
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B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
90、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。
A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ） A、树立保密观念 B、规范操作
C、遵循公平竞争、客户自愿原则 D、自觉抵制内幕交易
E、投资股票应遵守相关法律法规
2、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（ ）变化趋势。
A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置
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D、完善公司治理和信息披露
E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 3、委托贷款的主要风险点包括（ ） A、流动性风险 B、操作风险 C、市场风险 D、信用风险 E、风险
4、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（ ） A、借款人依法经税务机关核准登记 B、借款用途及还款来源明确、合法 C、借款人信用状况良好，无重大不良记录 D、借款人应为中国公民
E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定 5、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（ ）
A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80% B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70% C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别 D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60% E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%
6、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，
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设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。 A、可得情况 B、使用情况 C、服务质量 D、服务水平 E、服务效果
7、下列属于代收代付业务的有（ ） A、代理各项公用事业收费 B、代理行政事业性收费 C、代发工资 D、代理财政性存款 E、代扣住房按揭贷款
8、以下属于狭义货币的有（ ） A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款
9、同业拆借市场的主要特征有（ ） A、主要限于商业银行等金融机构参加
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B、拆借资金规模大 C、拆借期限短 D、拆借利率市场化 E、拆借资金无风险
10、任职资格终止的情形有（ ）
A、撤销 B、失效 C、取消 D、解散 E、被撤销
11、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（ ）
A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 D、负责监督董事会完善内部控制体系
E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
12、《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ）
A、合规
B、合规培训与教育制度 C、合规风险管理计划
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D、合规风险识别和管理流程 E、合规管理部门的组织结构和资源 13、行政许可实施程序包括（ ）
A、申请与受理 B、审查 C、决定与送达 D、面谈 E、复议
14、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（ ）方面。
A、战略目标审视 B、企业文化建设 C、资源配置 D、人力资源管理应用 E、制度建设
15、合规文化的实现包括（ ）
A、树立“有效互动”的理念 B、树立“合规人人有责”的理念 C、树立“合规从高层做起”的理念 D、树立“主动合规”理念 E、树立“合规创造价值”的理念
16、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、
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规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（ ）
A、行规
B、自律性组织的行业准则
C、自律性组织的行为守则和职业操守 D、部门规章及其他规范性文件 E、经营规则
17、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（A、提高商业银行的利率 B、提高现有市场的占有率 C、吸引现有市场之外的新客户 D、以更低的成本提供相同或类似的产品 E、降低商业银行的经营成本 18、货币目标包括（ ）
A、初始目标 B、最终目标 C、操作目标 D、中介目标 E、传导目标
19、银行的风险应对策略包括（ ）
A、风险规避 B、风险分担
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）
C、风险承受 D、风险降低 E、风险补偿
20、重大投诉处理基本原则有（ ）
A、积极应对、快速反应 B、有效控制、减少影响 C、公正诚信、实事求是 D、实事求是、公平公正 E、合规、谨慎
21、宋体常备借贷便利的主要特点有（ ）
A、是银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大
E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 22、财务公司的负债业务有（ ）
A、吸收成员单位存款 B、同业负债业务 C、发行金融债券 D、同业资产业务 E、投资业务
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23、我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有（ ）
A、光大集团 B、中信集团 C、中国建设银行 D、宝钢集团 E、海航集团
24、下列属于金融债券发行方式的是（ ）
A、私募 B、公募 C、直接发行 D、间接发行 E、直接公募
25、金融创新的原则包括（ ）
A、合法合规、公平竞争原则 B、应充分尊重他人的知识产权
C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 D、应做到“认识你的业务” E、应遵守职业道德标准和专业操守
26、经银批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。
A、办理汽车生产商贷款 B、提供购车贷款
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C、代理性银行业务 D、接受境内公众存款 E、同业拆借
27、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。
A、合规执行 B、内控评价 C、违规处罚 D、成本控制 E、客户结构
28、金融消费者保护局的主要职责包括（ ）
A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则
B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为
C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者
D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 29、普惠金融的基本原则有（ ）
A、机会平等、惠及民生 B、健全机制、持续发展 C、防范风险、推进创新 D、主导、市场引导
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E、统筹规划、因地制宜
30、（ ）属于银行销售促进的方式。
A、赠品
B、建立客户经理制 C、专有利益 D、促销策略联盟 E、配套服务
31、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）
A、保护存款益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益
32、消费金融公司的负债业务包括（ ）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 33、一般认为，（ ）是产业的核心。
A、产业升级
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B、产业组织 C、产业技术 D、产业结构 E、产业布局
34、实施行政许可的具体内容有（ ）
A、机构准入许可 B、业务准入许可 C、人员准入许可 D、高级管理人员退出许可 E、股东变更审查
35、行政处罚的种类包括（ ）
A、警告 B、罚款 C、没收违法所得 D、责令停业整顿 E、吊销金融许可证
36、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（ ）
A、不得向他人提供担保
B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允 C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%
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D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目 E、不得以固有财产和信托财产进行交易 37、货币由（ ）构成。
A、货币传导机制 B、货币工具 C、货币法定 D、货币目标 E、货币效果
38、下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。
A、国内市场 B、国际市场 C、货币市场 D、外汇市场 E、黄金市场
39、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（ ）
A、杠杆率指标 B、流动性比例 C、核心负债比例 D、流动性覆盖率 E、净稳定资金比例
40、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办
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法要求流动性风险管理的基本要素包括（ ）
A、有效的流动性风险管理治理结构 B、完善的流动性风险管理策略 C、完善的流动性风险管理程序 D、完备的管理信息系统
E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错
2、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错
3、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。 A、对 B、错
4、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错
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5、宋体（ ）公开市场业务是指银行在金融市场上卖出或买进有价证券，银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错
6、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。 A、对 B、错
7、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错
8、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需于其他的职责。 A、对 B、错
9、宋体（ ）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。 A、对 B、错
10、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对 B、错
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11、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。
A、对 B、错
12、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。
A、对 B、错
13、宋体（ ）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A、对 B、错
14、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。
A、对 B、错
15、宋体（ ）中国银监会可以对发生的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。
A、对 B、错
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参
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】B 2、【答案】A 3、【答案】A 4、正确答案：A 5、A 6、【答案】B 7、【答案】D 8、【答案】A 9、【答案】A 10、【答案】A 11、C 12、【答案】C 13、【答案】C 14、【答案】B 15、【答案】A 16、正确答案：B 17、【答案】B 18、【答案】C 19、【答案】A 20、【答案】B 21、【答案】A 22、【答案】C 23、【答案】A 24、C
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25、【答案】C 26、【答案】C 27、正确答案：B 28、【答案】A 29、【答案】A 30、【答案】B 31、【答案】D 32、【答案】A 33、【答案】D 34、【答案】C 35、【答案】B 36、正确答案：A 37、【答案】A 38、C 39、【答案】A 40、【答案】D 41、正确答案：C 42、【答案】C 43、正确答案：B 44、【答案】A 45、【答案】B 46、【答案】A 47、【答案】D 48、参：D 49、【答案】A 50、【答案】C 51、【答案】A
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52、【答案】C 53、【答案】C 、B 55、【答案】D 56、【答案】A 57、【答案】D 58、【答案】C 59、正确答案：A 60、D 61、【答案】B 62、【答案】B 63、C 、【答案】A 65、【答案】A 66、【答案】B 67、【答案】D 68、C 69、【答案】A 70、B 71、【答案】B 72、【答案】B 73、【答案】D 74、C 75、【答案】C 76、【答案】A 77、【答案】A 78、AB
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79、C
80、『正确答案』D 81、【答案】B 82、【答案】A 83、【答案】D 84、【答案】A 85、正确答案：A 86、【答案】A 87、C 88、【答案】C 、【答案】B 90、参：B
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】A,B,C,D,E 2、【正确答案】ABCD 3、【答案】B,D 4、【答案】B,C,E 5、【正确答案】ABC 6、【正确答案】ABC 7、【答案】A,B,C,E 8、【答案】B,D,E 9、【正确答案】ACD 10、【答案】A,B,C 11、【答案】A,B,C 12、【正确答案】ABCDE 13、【答案】A,B,C 14、【答案】A,B,C,D,E
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15、【答案】A,B,C,D,E 16、【答案】A,B,C,D,E 17、【答案】B,C,D 18、【正确答案】BCD 19、【正确答案】ABCD 20、【答案】A,B,C 21、【答案】A,B,C 22、【正确答案】ABC 23、【正确答案】DE 24、【正确答案】ABCDE 25、【正确答案】ABCDE 26、【答案】B,E 27、【正确答案】ABC 28、【正确答案】ABCDE 29、参：A,B,C,E 30、【答案】A,C,D,E 31、【答案】A,C,D 32、【答案】A,B,C,D 33、『正确答案』BD 34、【答案】A,B,C,E 35、【答案】A,B,C,D,E 36、【答案】A,D,E 37、【答案】B,D 38、【答案】C,D,E 39、【答案】B,D,E 40、【正确答案】ABCDE
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
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1、A 2、B 3、A 4、A 5、B 6、B 7、B 8、B 9、B 10、A 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B
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